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2024-10-10 10:33:47
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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銀行許可證備案制的完成時間會受到多種因素的影響，難以給出一個固定的準確天數(shù)。
試點地區(qū)情況：取消企業(yè)銀行賬戶許可在江蘇泰州、浙江臺州試點。2018年12月末，試點地區(qū)商業(yè)銀行共為企業(yè)新開立基本存款賬戶 萬戶。試點工作總體平穩(wěn)，社會反響良好。
全國范圍推進：在全國范圍分批取消企業(yè)銀行賬戶許可，2019年底前實現(xiàn)完全取消。第一批取消企業(yè)銀行賬戶許可的地區(qū)為江蘇省、浙江省，后續(xù)取消企業(yè)銀行賬戶許可的地區(qū)根據(jù)各?。▍^(qū)、市）工作準備情況分批確定。
總體而言，在一些試點地區(qū)，企業(yè)銀行賬戶備案制的完成時間相對較短。但在全國范圍內(nèi)，由于各地情況不同，完成時間會有所差異。一般來說，銀行完成開戶審核后即可為符合條件的企業(yè)開立賬戶，不再報人民銀行許可，這有利于企業(yè)更加方便快捷地辦理銀行賬戶業(yè)務。但具體的完成時間可能從幾天到一兩周不等。
由于銀行許可證備案制的完成時間受到多種因素的影響，包括地區(qū)差異、銀行內(nèi)部流程、企業(yè)提供資料的完整性和準確性等，
在部分試點地區(qū)，如江蘇泰州和浙江臺州，有報道稱企業(yè)開戶總體時效大幅提升，或?qū)⒂芍暗娜炜s減為一天，且賬戶即開即用。但這只是部分地區(qū)的情況，不能代表全國的平均水平。
影響銀行許可證備案制完成的因素眾多，主要包括以下方面：
銀行內(nèi)部流程和效率：不同銀行的審核流程、技術(shù)水平和人員配備存在差異，這會影響備案制的完成速度。一些銀行可能擁有更高效的系統(tǒng)和更熟練的工作人員，能夠更快地處理開戶申請。
企業(yè)提供資料的完整性和準確性：如果企業(yè)提供的開戶資料不完整或存在錯誤，銀行需要與企業(yè)溝通補充或更正，這會延長開戶時間。
地區(qū)差異：不同地區(qū)的金融環(huán)境、監(jiān)管要求和經(jīng)濟發(fā)展水平不同，可能導致銀行在處理開戶申請時的速度有所不同。
風險審核要求：為防范金融風險，銀行在審核企業(yè)開戶申請時，可能會根據(jù)企業(yè)的風險狀況進行更深入的調(diào)查，這在一定程度上會增加開戶時間。
政策和監(jiān)管變化：政策和監(jiān)管要求的調(diào)整可能會影響銀行的操作流程和審核標準，從而影響備案制的完成時間。
最新的相關(guān)規(guī)定主要集中在銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》。主要對銀行保險機構(gòu)許可證的管理進行了規(guī)范，但并未明確銀行許可證備案制的具體完成期限規(guī)定。
以浙江和福建為例，不少銀行推出線上預約開戶，通過線上線下相結(jié)合的審核方式，縮短了企業(yè)開戶時間。杭州毛源昌明豪眼鏡有限公司的財務負責人王小婕表示，取消許可以前，企業(yè)開戶手續(xù)繁瑣，流程長。近期她為新設的分公司開戶，時間大幅縮短，“很多資料都不用自己填，當天辦完就可付款”。
中國人民銀行杭州中心支行通過與浙江省市場監(jiān)管局、大數(shù)據(jù)局的信息共享，精簡了開戶文件資料，除企業(yè)開戶必須的基本資料外，其他信息資料凡可通過數(shù)據(jù)共享可獲取的，不再要求企業(yè)提供。
興業(yè)銀行利用賬戶資料影像系統(tǒng)、會計風險監(jiān)測系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)等，運用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測、事后監(jiān)督、風險提示等手段，將賬戶全流程管理作為風險監(jiān)測、檢查監(jiān)督工作重點。杭州銀行則實施了企業(yè)賬戶全生命周期監(jiān)管，并將人臉識別、二維碼、遠程視頻、身份證自動讀取、GPS定位、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段嵌入開戶流程，嚴格客戶身份識別，采取面簽等有效措施向企業(yè)法定代表人或單位負責人核實開戶意愿。
2019年6月，浙江、福建的銀行機構(gòu)已經(jīng)累計拒絕異常開戶344起，延長開戶審查1041起，并對 萬個存在企業(yè)已注銷、未按期對賬、開戶證明文件超過有效期等異常情形的賬戶采取控制交易措施。
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