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2024-09-26 10:04:39
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小額信貸公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額信貸公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。設立小額信貸公司需要滿足以下要求：
注冊資本應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納。組織形式是有限責任公司的，其注冊資本不得低于 3000 萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于 5000 萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的 30%，具有特殊從業技術能力和經驗的發起人，經批準可以提高其持股比例，但最高不得超過 40%。
有符合任職資格條件的董事、監事和高級管理人員，以及具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。
有開展小額貸款業務必要的內部組織機構和企業管理制度、風險控制制度。
按審慎性原則要求的其他條件。
判斷小額信貸公司資質優劣可以從以下幾個方面考慮：
合規性：正規的小額信貸公司應具備合法的營業執照，且營業執照中的公司名稱和經營范圍必須含有“小額貸款”字樣。經營范圍應明確包含“發放小額貸款”等相關表述。
服務對象和定位：《征求意見稿》強調小額信貸公司要以經營小額貸款業務為主業，將小微企業、農戶和個人消費者等群體作為主要服務對象，進一步明確小額信貸公司的基本定位。如果公司偏離這一方向，
客戶資質審核：優質的小額信貸公司在客戶資質審核方面會有嚴格且科學的流程。例如，會查看客戶的征信報告，確保客戶沒有逾期、欠款等不良記錄，信用評分較高；考察客戶是否有持續、穩定且足以覆蓋還款的收入，如長期的工作、穩定的經營收益等（通過客戶的個稅，社保，公積金或者經營流水等可以體現）；評估客戶的負債水平，總負債與資產的比例應合理，不存在高額債務負擔；關注客戶的就業或經營穩定性，工作單位可靠或企業經營狀況良好，有較長的經營歷史且前景樂觀；了解客戶的資產狀況，擁有一定的資產，如房產、車輛、存款等，可作為還款保障；判斷客戶的還款意愿，通過以往的信用表現或溝通交流等判斷其有主動按時還款的意愿；考慮客戶的教育背景和職業資質，較高的教育程度或專業資質通常也可作為一個參考因素。
小額信貸公司資質審核通常包括以下流程：
擬申報設立小額信貸公司的企業法人向縣（市、區）政府提交申請及相關資料，縣（市、區）政府指定部門（金融辦）審核同意后，縣（市、區）政府向市（州）政府報送請示文件。同時，縣（市、區）政府指定部門（金融辦）在省小額信貸信息服務平臺（以下簡稱“信息服務平臺”）上分名目掃描提交該小額貸款公司申報材料。擬設立的小額貸款公司可通過縣（市、區）政府指定部門（金融辦）向省金融數據公司申請公司賬號，進入信息服務平臺查詢審核進展情況。
市（州）政府受理縣（市、區）政府報送的請示文件后，由市（州）小貸聯席會議辦公室（金融辦）在信息服務平臺上接收該小額貸款公司申報材料并通過網絡授權市（州）小貸聯席會議成員單位進行在線審核。
2024 年 6 月末，全國共有小額貸款公司 5428 家。貸款余額 7581 億元，上半年減少 100 億元。但關于具體的國內知名小額信貸公司的詳細資質情況，需要進一步查閱相關權威數據和報告。
與小額信貸公司資質相關的政策法規主要包括：
中國銀監會、人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發〔2008〕23 號），就小額貸款公司的性質、設立、資金和運用等相關問題進行規定。
銀監會《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》，明確了小額貸款公司改制為村鎮銀行的準入條件、改制工作的程序和要求、監督管理要求等。
中國人民銀行等十部委《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，提到網絡小額貸款相關內容。
國務院法制辦《非存款類放貸組織條例(征求意見稿)》。
中國銀保監會辦公廳在 2020 年 9 月發布的《關于加強小額貸款公司監督管理的通知》是小貸監管的最新依據。
央行發布的《地方金融監督管理條例(草案征求意見稿)》，明確了小額貸款公司等地方金融組織的定義、設立審批、經營區域、監督管理等事項。
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