一、拿開戶許可證備案的流程

在中國，開戶許可證是由中國人民銀行核發(fā)的一種開設(shè)基本帳戶的憑證，凡在中華人民共和國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的單位可憑此證，辦理其它金融往來業(yè)務(wù)。以下是拿開戶許可證備案的一般流程：

1. 準(zhǔn)備工作

   • 開戶許可證是企業(yè)在銀行成功開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶后，由中國人民銀行核準(zhǔn)頒發(fā)的。例如，企業(yè)在完成銀行開戶手續(xù)，提交了諸如營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證等一系列開戶證明文件，并經(jīng)過銀行初步審核和中國人民銀行的核準(zhǔn)后，才會獲得開戶許可證。

   • 明確備案的主管部門，通常是當(dāng)?shù)氐亩悇?wù)部門或者相關(guān)的金融監(jiān)管部門等。不同類型的備案可能對應(yīng)不同的部門，比如涉及稅務(wù)相關(guān)的備案可能是當(dāng)?shù)囟悇?wù)局，而涉及金融監(jiān)管方面的備案可能是當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行分支機構(gòu)或者銀保監(jiān)會的派出機構(gòu)等。

2. 前往備案部門

   • 企業(yè)的法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人攜帶開戶許可證原件以及其他可能需要的相關(guān)文件（如營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明等）前往備案部門。以到稅務(wù)局辦理納稅賬戶登記備案為例，這是企業(yè)辦理銀行、稅務(wù)局三方協(xié)議的一個環(huán)節(jié)，需要拿著開戶許可證到稅務(wù)局進行納稅賬戶登記備案。

   • 在備案部門，按照工作人員的指引填寫相關(guān)的備案申請表。申請表的內(nèi)容可能包括企業(yè)的基本信息（如企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、注冊地址等）、開戶銀行信息（如銀行名稱、賬戶名稱、賬號等）以及備案的事由等。

3. 審核與備案

   • 備案部門會對提交的開戶許可證及其他相關(guān)文件進行審核。審核內(nèi)容包括開戶許可證的真?zhèn)?、企業(yè)信息與備案申請表填寫內(nèi)容是否一致等。例如，稅務(wù)部門可能會核對企業(yè)名稱、賬號等信息是否與稅務(wù)系統(tǒng)中的登記信息相符。

   • 如果審核通過，備案部門會將開戶許可證的相關(guān)信息進行登記備案，并可能會出具相關(guān)的備案回執(zhí)或者在系統(tǒng)中標(biāo)記備案成功。如果審核不通過，備案部門會告知企業(yè)原因，企業(yè)需要根據(jù)要求補充或修正相關(guān)材料后重新提交備案申請。

二、開戶許可證備案所需材料

1. 基本材料

   • 營業(yè)執(zhí)照：這是企業(yè)合法經(jīng)營的憑證，無論是企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照還是非法人企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，都需要提供正本或副本。營業(yè)執(zhí)照包含了企業(yè)的基本信息，如企業(yè)名稱、類型、經(jīng)營范圍、注冊資本等，備案部門可以通過營業(yè)執(zhí)照核實企業(yè)的身份和經(jīng)營資格。例如，在銀行賬戶開戶許可證核發(fā)過程中，企業(yè)法人應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本，非法人企業(yè)應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本，這是開戶許可證核發(fā)的重要依據(jù)之一，在備案時同樣是重要的證明文件。

   • 法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份證明：法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證件原件是必須提供的材料。這是為了確認(rèn)企業(yè)代表的身份真實性，確保備案操作是在企業(yè)合法授權(quán)下進行的。如果是非法定代表人或單位負(fù)責(zé)人本人辦理備案手續(xù)，還需提供授權(quán)委托書以及被授權(quán)人的有效身份證件。例如，在企業(yè)開立銀行結(jié)算賬戶時，法定代表人或單位負(fù)責(zé)人有效身份證件是開戶證明文件之一，備案時也需要提供類似的身份證明文件以核實辦理人員身份。

   • 開戶許可證原件：這是備案的核心文件，開戶許可證上包含了企業(yè)開戶銀行的相關(guān)信息，如開戶銀行名稱、賬戶類型（基本存款賬戶、臨時存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶）、賬號等重要信息。備案部門通過對開戶許可證的備案，將企業(yè)的銀行賬戶信息納入監(jiān)管范圍或者與其他業(yè)務(wù)系統(tǒng)（如稅務(wù)系統(tǒng)）進行關(guān)聯(lián)。

2. 其他可能需要的材料

   • 稅務(wù)登記證（部分地區(qū)可能需要）：雖然隨著“多證合一”改革的推進，稅務(wù)登記證在很多地區(qū)已經(jīng)整合到營業(yè)執(zhí)照中，但在一些特殊情況下或者尚未完全完成改革的地區(qū)，可能仍然需要提供稅務(wù)登記證，以核實企業(yè)的稅務(wù)登記情況。

   • 組織機構(gòu)代碼證（部分地區(qū)可能需要）：同樣，在“多證合一”之前，組織機構(gòu)代碼證是企業(yè)的重要身份證明文件之一，在某些地區(qū)或者特定業(yè)務(wù)場景下，可能還需要提供該證以完善企業(yè)的身份信息核實。

   • 機構(gòu)信用代碼證：這是從金融機構(gòu)角度對企業(yè)信用狀況進行標(biāo)識的代碼證，在一些涉及金融監(jiān)管或者銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的備案中，可能需要提供該證以評估企業(yè)的信用狀況和金融風(fēng)險。

   • 支付密碼器（若已購買）：如果企業(yè)已經(jīng)購買了支付密碼器，在開戶或者相關(guān)備案時可能需要提供，以確保企業(yè)在進行資金收付等業(yè)務(wù)時的安全性和合規(guī)性。

   • 公章、財務(wù)預(yù)留印鑒：企業(yè)的公章是企業(yè)對外行使權(quán)力的重要標(biāo)志，財務(wù)預(yù)留印鑒則是企業(yè)在銀行辦理資金業(yè)務(wù)時的重要身份驗證依據(jù)。在備案過程中，可能需要提供公章和財務(wù)預(yù)留印鑒的樣本或者相關(guān)證明文件，以確保備案文件的真實性和有效性。

三、開戶許可證備案的注意事項

1. 材料的真實性和完整性

   • 真實性：所有提供的備案材料，包括開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照、身份證明等，必須是真實有效的。企業(yè)不得提供偽造、變造的文件，否則將面臨嚴(yán)重的法律后果。例如，如果企業(yè)提供虛假的開戶許可證進行備案，一旦被發(fā)現(xiàn)，可能會被視為欺詐行為，受到行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的可能涉及刑事責(zé)任。備案部門在審核過程中會通過多種方式核實材料的真實性，如與相關(guān)部門的信息系統(tǒng)進行比對（如與工商登記系統(tǒng)比對營業(yè)執(zhí)照信息）、對證件的防偽標(biāo)識進行查驗等。

   • 完整性：要確保提交的備案材料完整無缺。按照備案部門的要求，將所有必要的文件一并提供。如果材料不完整，備案部門可能會拒絕受理備案申請，要求企業(yè)補充完整后重新提交。例如，若只提供了開戶許可證而缺少營業(yè)執(zhí)照副本或者法定代表人身份證明，備案申請將無法正常進行。

2. 備案信息的準(zhǔn)確性

   • 在填寫備案申請表時，要保證填寫的企業(yè)信息、銀行賬戶信息等內(nèi)容準(zhǔn)確無誤。企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、開戶銀行名稱、賬號等信息必須與實際情況完全一致。如果備案信息存在錯誤，可能會導(dǎo)致后續(xù)的業(yè)務(wù)辦理出現(xiàn)問題，如稅務(wù)部門無法準(zhǔn)確關(guān)聯(lián)企業(yè)的納稅賬戶，影響稅款的繳納和征收；或者在金融監(jiān)管方面，可能會影響對企業(yè)資金流動的監(jiān)管準(zhǔn)確性。

3. 辦理人員的授權(quán)合法性

   • 如果不是法定代表人或單位負(fù)責(zé)人親自辦理備案手續(xù)，必須提供合法有效的授權(quán)委托書。授權(quán)委托書應(yīng)明確授權(quán)事項、授權(quán)范圍和授權(quán)期限等內(nèi)容，并且被授權(quán)人應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)辦理備案業(yè)務(wù)。備案部門會對授權(quán)委托書的真實性和合法性進行審查，以確保辦理備案業(yè)務(wù)的人員具有合法的授權(quán)。

4. 遵守備案部門的規(guī)定和流程

   • 不同的備案部門可能有不同的規(guī)定和辦理流程。企業(yè)要提前了解備案部門的要求，按照規(guī)定的步驟進行備案操作。例如，有些備案部門可能要求先在網(wǎng)上預(yù)約辦理時間，然后再到現(xiàn)場提交材料；有些可能對備案材料的格式有特殊要求（如文件的復(fù)印規(guī)格、蓋章位置等）。企業(yè)如果不遵守這些規(guī)定，可能會導(dǎo)致備案申請被退回或者延誤備案進程。

四、不同地區(qū)開戶許可證備案要求差異

1. 政策執(zhí)行進度差異

   • 中國在全國范圍分批取消企業(yè)銀行賬戶許可，2019年底前實現(xiàn)完全取消。例如，江蘇省、浙江省是第一批取消企業(yè)銀行賬戶許可的地區(qū)，這些地區(qū)在開戶許可證相關(guān)的備案要求方面可能會比其他地區(qū)更早地進行調(diào)整。在取消許可之前，企業(yè)需要按照傳統(tǒng)的核準(zhǔn)制流程辦理開戶許可證并進行備案，而在取消許可之后，開戶流程由核準(zhǔn)制改為備案制，備案要求也相應(yīng)發(fā)生了變化。在已經(jīng)完全取消企業(yè)銀行賬戶許可的地區(qū)，可能不再需要提供開戶許可證進行某些備案，而是以銀行的開戶回執(zhí)或者基本存款賬戶信息表等替代，而在一些尚未完全適應(yīng)新政策的地區(qū)，可能仍然在一定程度上依賴開戶許可證進行備案操作。

2. 地方特色規(guī)定差異

   • 不同地區(qū)的地方政府或監(jiān)管部門可能根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r、金融環(huán)境等因素制定一些地方特色的規(guī)定。例如，某些經(jīng)濟特區(qū)或者金融創(chuàng)新試驗區(qū)可能會有更寬松的備案政策，鼓勵企業(yè)開戶和開展金融業(yè)務(wù)，在開戶許可證備案時可能會簡化一些手續(xù)或者減少部分材料的要求。而在一些金融風(fēng)險防控較為嚴(yán)格的地區(qū)，可能會在備案時增加額外的審查環(huán)節(jié)或者要求提供更多的風(fēng)險防控相關(guān)材料，如要求企業(yè)提供更詳細(xì)的資金用途說明或者風(fēng)險評估報告等。

3. 部門協(xié)作差異

   • 在一些地區(qū)，稅務(wù)部門、人民銀行分支機構(gòu)和銀保監(jiān)會派出機構(gòu)等之間可能建立了高效的信息共享平臺，企業(yè)在進行開戶許可證備案時，相關(guān)部門可以快速獲取和核實企業(yè)的信息，備案流程相對簡便快捷。而在一些地區(qū)，部門之間的信息共享程度較低，可能需要企業(yè)重復(fù)提供某些信息或者進行更多的人工協(xié)調(diào)工作，導(dǎo)致備案過程相對復(fù)雜。

五、開戶許可證備案的相關(guān)法規(guī)政策

1. 《國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定》

   • 該決定（國務(wù)院令第412號）對銀行賬戶開戶許可證核發(fā)等行政審批項目進行了規(guī)定。其中第219項明確了銀行賬戶開戶許可證核發(fā)的行政許可項目，這是開戶許可證存在的法規(guī)依據(jù)之一。開戶許可證的核發(fā)是基于這一行政許可制度，而備案過程也與這一制度相關(guān)聯(lián)。例如，企業(yè)在申請開戶許可證時需要遵循該決定中的相關(guān)規(guī)定提供必要的證明文件，在備案時，備案部門也會依據(jù)這一決定對開戶許可證的合法性和有效性進行審查。

2. 《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

   • 該辦法（中國人民銀行令第5號）規(guī)定了存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預(yù)算單位開立專用存款賬戶實行核準(zhǔn)制度，經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)后由開戶銀行核發(fā)開戶登記證（即開戶許可證）。在備案方面，這一辦法中的相關(guān)規(guī)定影響著備案的流程和要求。例如，辦法中對開戶證明文件的要求，如企業(yè)法人應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本等規(guī)定，在備案時同樣是重要的參考依據(jù)，備案部門會根據(jù)這些規(guī)定核實企業(yè)開戶的合法性以及備案材料的完整性。

3. 《中國人民銀行行政許可實施辦法》

   • 該辦法為了規(guī)范中國人民銀行及其分支機構(gòu)實施行政許可的行為，保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益而制定。雖然主要是針對行政許可行為，但在開戶許可證的核發(fā)（屬于行政許可范疇）以及備案過程中，都需要遵循該辦法的相關(guān)原則。例如，中國人民銀行及其分支機構(gòu)在對開戶許可證備案相關(guān)的審核過程中，要在法定職權(quán)范圍內(nèi)依法實施行政許可，遵循該辦法中的程序規(guī)定，確保備案審核的合法性和公正性。