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2024-10-30 09:39:43
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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一般來說，提供居間服務(wù)辦理貸款并不需要特定的資質(zhì)，但必須符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。金融信息居間平臺實(shí)行準(zhǔn)入審批制度，須到主管部門辦理審批或者備案。例如網(wǎng)貸居間平臺須經(jīng)過銀監(jiān)局驗(yàn)收備案，股權(quán)眾籌平臺須經(jīng)過證券業(yè)協(xié)會(huì)備案、期貨居間平臺須經(jīng)過中期協(xié)備案等等。
從事金融居間服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括但不限于金融服務(wù)公司、融資顧問公司等。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，這些機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)具備合法的工商稅務(wù)等常規(guī)性公司注冊登記。同時(shí)，一些特定類型的金融居間服務(wù)平臺，如網(wǎng)貸居間平臺、股權(quán)眾籌平臺、期貨居間平臺等，還需要經(jīng)過相應(yīng)主管部門的審批備案。
企業(yè)的居間服務(wù)是否需要資質(zhì)，要根據(jù)具體的居間服務(wù)內(nèi)容和相關(guān)法規(guī)來判斷。一般來說，提供居間服務(wù)并不需要特定的資質(zhì)，但必須符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。根據(jù)《財(cái)政部 國家稅務(wù)總局關(guān)于全面推開營業(yè)稅改征增值稅試點(diǎn)的通知》（財(cái)稅〔2016〕36號）、《銷售服務(wù)、無形資產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)注釋》的規(guī)定，提供金融信息、建議、策劃、顧問等服務(wù)的活動(dòng)屬于鑒證咨詢服務(wù)，從事金融代理服務(wù)的屬于商務(wù)輔助服務(wù)。
在一些成功的貸款居間服務(wù)案例中，如(2020)滬02民終11365號《黃某與上海某投資管理有限公司服務(wù)合同糾紛二審民事判決書》，借款人黃某與中介公司簽訂經(jīng)濟(jì)信息咨詢服務(wù)合同，約定通過中介批款后支付相關(guān)費(fèi)用(3%)，并接受了中介公司服務(wù)。黃某在批款后，因個(gè)人原因不支付服務(wù)費(fèi)，中介公司起訴黃某，法院判決黃某應(yīng)按照約定支付中介剩余相關(guān)服務(wù)費(fèi)。這表明在合理正當(dāng)?shù)姆?wù)費(fèi)約定且事先約定的情況下，借款人應(yīng)履行支付義務(wù)。但也存在一些中介敗訴的案例，如(2021)粵01民終18363號，中介收取的服務(wù)費(fèi)高達(dá)貸款金額的19%，遠(yuǎn)超傳統(tǒng)居間服務(wù)業(yè)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，法院判決調(diào)整服務(wù)費(fèi)總額為貸款金額的3%，并判令中介公司向借款人退還部分費(fèi)用。這說明收費(fèi)應(yīng)合理，否則法律不予支持。
例如，可能會(huì)出現(xiàn)通過收取服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)、咨詢費(fèi)等各種費(fèi)用或辦理中途“加價(jià)”等方式，設(shè)置貸款騙局，恣意收取借款人高額費(fèi)用的情況。借款人可能因輕信貸款中介許諾的“空頭支票”而陷入困境，且可能因自身法律意識淡薄、風(fēng)險(xiǎn)防范意識較差、信用觀念相對淡薄等原因，導(dǎo)致無法有效維護(hù)自身權(quán)益。無資質(zhì)的貸款中介行為還可能觸犯刑法，如以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，將面臨刑事處罰。
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