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2024-10-29 09:14:53
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中小企業轉貸服務許可證的申請涉及多方面條件。
需要有一個企業占股公司。法人股公司有一定要求，需注冊1年以上且注冊資金在1000 - 5000萬之間，并且無別的異常情況、非金融類。這一要求確保了企業有一定的經營歷史和規模基礎，并且不屬于金融類企業可以避免一些潛在的金融風險交叉等問題。例如，新成立的企業可能在運營穩定性、信譽積累等方面存在不足，而注冊資金的范圍設定則對企業的經濟實力有一個初步的界定。
要有四名企業高層，包括法定代表人、監事、財政、執行組長（履行董事）等職位。對于領導除歲數不能太小外無其他特殊要求，但需要提供四名高層的電話、郵箱、身份證掃描件、個人名譽報告以及A4紙上尋常簽名模版等材料。這些要求有助于監管部門對企業的管理團隊進行全面的了解和監督。比如，個人名譽報告可以反映高層人員在信用方面的情況，避免有不良信用記錄的人員參與企業運營管理，保障轉貸服務公司的信譽和穩健性。
法人股公司需要提供上一年度審計（資金調整到有利潤就行），這一要求是對法人股公司財務狀況的一種考察，確保其具備一定的盈利能力或者在財務上處于健康狀態，從而有能力支撐轉貸服務公司的運營和發展等事務。
中小企業轉貸服務許可證的辦理流程較為復雜，需要遵循一定的步驟。
確保該名稱在工商局沒有重名情況。這是公司成立的基本步驟，一個獨特且合適的名稱對于企業的品牌建設和識別具有重要意義。例如，如果有重名情況，可能會導致市場混淆，影響企業的正常運營和客戶的識別，所以核名環節必不可少，是整個辦理流程的起始點。
按照前面提到的申請條件，準備好相關材料，如法人股公司注冊1年以上的證明、注冊資金在1000 - 5000萬之間的證明、無異常情況的證明、非金融類證明；四名企業高層的相關材料包括電話、郵箱、身份證掃描件、個人名譽報告、簽名模版等；法人股公司上一年度審計報告（資金調整到有利潤就行）等材料。這些材料的準備是為了向相關部門證明企業符合轉貸服務公司的設立要求。
轉貸服務公司需要由金融辦審批通過后取得相關的批復函后才可以正常經營。這一環節至關重要，金融辦會對企業的各個方面進行嚴格審查，包括但不限于企業的背景、財務狀況、管理團隊等，只有通過金融辦的審批，企業才具備合法開展轉貸服務業務的資格。例如，金融辦會審查企業是否有足夠的資金實力來承擔轉貸業務可能面臨的風險，管理團隊是否具備相關的專業知識和經驗等。在取得設立批復函和開業批復函，再加上營業執照后就可以開展業務了。整個辦理流程可能還需要根據地方的政策要求進行調整，并且辦理的費用可能較高，全部辦下來可能需要200萬以上的費用。
中小企業轉貸服務許可證的監管要求涵蓋多個重要方面。
從注冊環節來看，國家監管較嚴，注冊相對艱難且有涉及局限。注冊轉貸服務公司并非易事，不僅需要滿足一系列的條件，而且在金融辦同意這一環節就有較高的門檻，如果自身實力不足，很可能在這一步被否決，并且一般情況下很難接觸到中心的領導來推動注冊進程。這體現了在源頭上對轉貸服務公司的嚴格把控，防止不符合要求或者不具備實力的企業進入市場。
在轉貸業務實際操作過程中，“轉貸”行為的合法合規性是重點監管內容。中介機構需要對公司的轉貸行為違反法律法規（如《貸款通則》等）的事實情況進行說明認定，判斷是否存在被處罰情形或風險，是否構成重大違法違規，是否滿足相關發行上市條件的要求。例如在IPO審核過程中，轉貸行為如果不符合相關法規要求，可能會影響企業的上市進程。如果企業為滿足貸款銀行受托支付要求，在無真實業務支持情況下，通過供應商等取得銀行貸款或為客戶提供銀行貸款資金走賬通道，就會被視為存在問題的轉貸行為。
監管部門關注發行人對轉貸行為的財務核算是否真實、準確，與相關方資金往來的實際流向和使用情況，是否通過體外資金循環粉飾業績。例如，企業是否將轉貸資金用于規定的用途，是否存在虛報財務數據來掩蓋轉貸行為背后不合法的資金操作等情況。
發行人是否已通過收回資金、完善制度、加強內控等方式積極整改，是否已建立針對性的內控制度并有效執行，且報后未發生新的不合規資金往來等行為也是監管的要點。這要求企業在發現轉貸行為存在不規范情況后，要及時采取措施進行糾正，并且建立長效的內部管理制度來防止類似問題再次發生。例如企業制定《融資管理辦法》等制度，從制度上杜絕轉貸行為再次發生，并且確保相關制度持續有效運行。
相關行為是否存在后續影響，是否已排除或不存在重大風險隱患以及發行人相關行為信息披露充分性也是監管的重要方面。企業需要如實披露轉貸的發生金額、資金周轉情況、資金用途，并對背景、原因及合理性進行解釋并論述其行為不構成重大違法違規。例如，企業要對轉貸資金的和去向進行詳細的信息披露，讓監管部門和投資者等能夠清楚了解轉貸業務的全貌，確保市場的透明度和穩定性。
濰坊市再擔保集團主導的濰坊市應急轉貸基金是一個典型案例。
濰坊市應急轉貸基金組建成立于2021年6月底，首期規模 億元，后續將逐步增至9億元以上。它采取政府引導與市場化運作相結合的方式，由濰坊市再擔保集團與山東省新動能普惠金融公司等共同出資，注冊成立濰坊市普惠中小企業應急轉貸基金合伙企業（有限合伙）。這一基金旨在為市內信用、經營正常的中小微企業輸送“金融活水”，幫助企業解決短期融資難、融資貴問題。
例如山東某科技公司是昌邑市一家高新技術企業，在2021年9月初，該企業在臨商銀行的一筆500萬元流動資金貸款即將到期，但因疫情、行業周期調整等因素，企業面臨臨時性還款壓力。濰坊市再擔保集團匯融公司了解情況后，第一時間與臨商銀行進行了溝通。經協調，臨商銀行同意出具該筆貸款的應急轉貸業務工作聯系單，承諾在本筆到期貸款正常還款后，于3個工作日內向企業發放續貸。匯融公司取得銀行聯系單后，聯系企業并按照流程辦理了應急轉貸項目審查、審批等必要環節。還款日當天，企業利用匯融公司應急轉貸資金償還了到期貸款，次日，臨商銀行按照約定向企業發放了續貸資金，企業同步將轉貸資金返還給了匯融公司。擁有轉貸服務資質的企業或機構能夠有效地幫助中小企業解決短期資金周轉問題，降低企業的融資成本和風險。
揚州市鑫億通轉貸服務有限公司是揚州市地方金融監管局為探索市場化運作方式，滿足企業“轉貸”需求而設立的民營轉貸服務公司。在當地小微企業面臨轉貸融資需求迫切的背景下，作為政府應急轉貸基金的補充而誕生。它能夠為符合條件的小微企業提供轉貸服務，雖然沒有像濰坊案例那樣詳細的服務實例披露，但也體現了在地方政策支持下，民營轉貸服務公司在滿足中小企業轉貸需求方面的積極探索和嘗試。
蘇州市吳中區有《吳中區中小微企業轉貸引導資金管理辦法》，根據該辦法，由蘇州市吳中金融招商服務有限公司和蘇州市匯方嘉達信息科技有限公司共同出資設立吳中區中小微企業轉貸引導資金平臺，為中小微企業提供轉貸服務。
申請使用轉貸引導資金的中小微企業，需滿足企業依法設立，誠信經營，無債務糾紛及司法訴訟，且企業業務、產品符合國際國內相關法律法規和產業政策，生產經營狀況良好，企業或企業主（股東）個人無嚴重不良信用記錄等條件。這一規定明確了能夠享受轉貸服務的企業范圍，從多個方面對企業進行了規范和篩選，確保轉貸資金能夠流向合法、合規、經營良好的企業。
轉貸引導資金只與和轉貸資金平臺簽訂合作協議的商業銀行開展轉貸業務。認同本辦法且在該區設有分支機構并開展中小微企業貸款業務的合作銀行，可在合作協議約定的范圍內開展相關業務。這有助于規范轉貸業務的開展渠道，保障轉貸業務在有序的銀行合作框架內進行。
遵循“專款專用，規范運行，嚴控風險，安全高效”的原則，轉貸資金平臺應與合作銀行就開展中小微企業轉貸業務相關事項進行書面約定，明確合作方式、流程及雙方的權利與義務，建立和完善相關管理制度，規范資金管理，合理調度轉貸引導資金。并且為確保資金安全，轉貸資金平臺設立專用賬戶，采用封閉模式運轉，實行“專戶，專款，專用”，同時嚴格實行資金流監督管理。這些規定從資金管理、運行模式等多方面進行了細致的規范，保障轉貸資金的安全和有效使用。
雖然沒有專門針對中小企業轉貸服務許可證的單一性國家政策法規，但在整體金融監管和中小企業扶持政策的框架下，轉貸服務也受到一定的影響。例如國家對金融機構的監管要求，包括對貸款業務的規范、風險管理等方面的政策，會間接影響轉貸服務公司的運營。同時，國家對于中小企業發展的扶持政策，如鼓勵金融機構為中小企業提供融資便利等，也為轉貸服務的存在和發展提供了政策環境基礎。因為轉貸服務在一定程度上也是為了解決中小企業融資過程中的資金周轉難題，與國家扶持中小企業發展的大方向相契合。
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