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2024-10-25 09:57:42
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各類資質· 許可證· 備案辦理
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融資資質的企業是指具備一定條件和能力，能夠在金融市場上通過各種合法渠道獲取資金支持，以滿足自身發展需求的企業。
企業融資的方式多種多樣，包括債權融資和股權融資等。債權融資常見的是通過銀行和其他信貸公司進行貸款。股權融資則是企業通過出讓股權，吸引風險投資公司和私募股權基金公司等金融組織的投資。
在金融市場上，企業如同參與者，需要憑借自身的實力和條件來獲取資金這一重要的“燃料”，以推動企業的運營、擴張和創新。
企業要具備融資資質，通常需要滿足多方面的條件。
企業應當具有完好的事務系統和直接面向市場獨立運營的能力。企業的財物應當完整，人員應當獨立，財務應當獨立，組織應當獨立、業務應當獨立。
企業應當是依法設立且合法存續的股份有限公司，持續經營時間應當在 3 年以上（經國務院批準的除外）。
企業應當建立健全股東大會、董事會、監事會、獨立董事、董事會秘書制度，相關機構和人員能夠依法履行職責，并且公司最近三年無重大違法行為，無損害投資者合法權益和社會公共利益的其他情形。
公司最近 3 個會計年度凈利潤均為正數且累計超過人民幣 3000 萬元；最近 3 個會計年度經營活動產生的現金流量凈額累計超過人民幣 5000 萬元；或者最近 3 個會計年度營業收入累計超過人民幣 3 億元；最近三年財務會計報告無虛假記載。
企業需提供完整的注冊資料、工商營業執照、稅務登記證等基本信息，以及企業組織架構、主要管理人員情況等。
企業需要提供最近幾年的財務報表、資產負債表、利潤表等財務信息，以評估企業的盈利能力、償債能力和穩健性。
企業的信用記錄也是獲得融資支持的關鍵因素之一。企業需保持良好的信用記錄，如及時履行合同、償還債務等。
企業管理層和團隊應具備良好的管理經驗和專業知識，能夠有效管理企業的各項事務。融資機構通常會評估企業的管理層和團隊的能力，以確定企業是否具備獲得融資的資格。企業需要建立專業化的管理團隊，提升自身的管理水平。
評估企業的融資資質是一個復雜的過程，需要綜合考慮多個方面的因素。
可以參考標普信評金融機構評級方法，通常會先確定評級基準并以此作為起點，然后結合受評機構的分析師個體信用要素，在評級基準的基礎上做出調整，得出受評主體的個體信用狀況。通常會考慮的四個個體信用因素包括：業務狀況、資本與盈利性、風險狀況、融資與流動性。
可以通過構建企業融資能力指標體系，從融資、融資規模、融資結構、融資效率和融資風險等方面，對企業的融資能力進行評估。
可以從財務指標和行業分析兩個方面來判斷企業投融資能力。例如，資產負債率在 60%以下為較理想水平，60%至 70%為可接受水平，70%以上則應視為較高風險；利息保障倍數在 10 以上為較理想水平，5 至 10 為可接受水平，1 以下則應視為較高風險。
以下為一些融資資質良好的企業案例：
工業和信息化部組織開展 2024 年度全國中小企業融資促進典型案例征集工作，聚焦解決中小企業融資難、融資貴問題，分別從地方政府、金融機構、中小企業三個層面，全方位梳理促進中小企業融資的具體做法和可借鑒經驗。
部分地區通過主動為企業授信解決“融資難”問題，企業無需抵押擔保、無需提交材料即可憑模型估算授信金額，獲得預授信額度的企業提交申請即可獲得貸款，目前推出的“工信 e 貸”產品為全市中小微企業預授信總額達 110 億元左右。
企業可以通過以下方法提升融資資質：
企業在融資中提高融資能力和效率，建立并完善生產的經營制度和管理制度，保證財務資料的真實有效性。加強對企業內部的現代化企業制度的建立和企業治理結構的建設，從根本上提高企業的競爭力水平，在完善企業自身的同時建立企業的產業群，使在融資過程中通過互助進行相互擔保相互融合。
提高企業信用度及市場競爭力。中小企業現階段的融資渠道是銀行借貸，所以企業在融資中提高融資能力和效率就要提升與銀行的合作緊密度，提升銀行的融資信任。這樣才能在融資中獲得更多的資金支持來擴大企業的規模。
國務院辦公廳印發《統籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業融資便利水平實施方案》，提出系列措施，推動更好統籌融資信用服務平臺建設，完善以信用信息為基礎的普惠融資服務體系。
國家市場監督管理總局會同中國人民銀行、金融監管總局聯合印發《關于開展質量融資增信工作更好服務實體經濟高質量發展的通知》，質量融資增信是指以企業具備的質量能力、資質等質量要素為依據建立的增信機制，旨在為具有較高質量效益水平的企業提供融資支持。
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