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2024-10-21 09:42:42
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各類資質(zhì)· 許可證· 備案辦理
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金融服務特許經(jīng)營許可證是由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)依法頒發(fā)的，特許金融機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務的法律文件。它是金融機構(gòu)合法開展業(yè)務的重要憑證，具有權(quán)威性和法定性。金融許可證的頒發(fā)、更換、扣押、吊銷等權(quán)力由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。金融許可證適用于銀監(jiān)會監(jiān)管的、經(jīng)批準經(jīng)營金融業(yè)務的金融機構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信用合作社、郵政儲蓄機構(gòu)、信托投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司和外資金融機構(gòu)等。
金融服務特許經(jīng)營許可證的申請條件較為嚴格，主要包括以下方面：
企業(yè)資質(zhì)要求：企業(yè)必須是依法注冊成立的，符合國家相關的法律法規(guī)和政策要求。
注冊資本要求：不同類型的金融機構(gòu)可能有不同的注冊資本最低要求，以確保其具備一定的資金實力和風險承受能力。
人員要求：金融機構(gòu)的高級管理人員和關鍵崗位人員需要具備相應的專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)驗和良好的品行。
內(nèi)部控制和風險管理要求：金融機構(gòu)應建立健全的內(nèi)部控制制度和風險管理體系，能夠有效防范和控制各類金融風險。
業(yè)務規(guī)劃和可行性研究：需要提交詳細的業(yè)務規(guī)劃和可行性研究報告，說明業(yè)務模式、市場定位、盈利預測等方面的內(nèi)容。
金融服務特許經(jīng)營許可證的辦理流程如下：
在收到批準文件后的60日內(nèi)，金融機構(gòu)應持以下材料到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)領取或換領金融許可證：
銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的批準文件。
金融機構(gòu)介紹信。
領取許可證人員的合法有效身份證明。
銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)要求的其他資料。
銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在收到有效文件之日起五個工作日內(nèi)頒發(fā)許可證。
發(fā)生特定情形，如機構(gòu)更名、營業(yè)地址變更、許可證破損、遺失等，金融機構(gòu)應當向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)申請換發(fā)金融許可證，并按照規(guī)定繳回舊證或在指定報紙上聲明原許可證作廢。
銀監(jiān)會對金融服務特許經(jīng)營許可證實行嚴格的監(jiān)管，主要包括以下方面：
金融許可證實行分級授權(quán)、機構(gòu)審批權(quán)與許可證發(fā)放權(quán)適當分離的管理原則。銀監(jiān)會負責其直接監(jiān)管的金融法人機構(gòu)以及部分外資金融機構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理；銀監(jiān)會省(自治區(qū)、直轄市)局、直屬分局和銀監(jiān)會地區(qū)(市、州)分局分別負責不同類型金融機構(gòu)金融許可證的頒發(fā)與管理。
金融許可證頒發(fā)或更換時，應在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的全國公開發(fā)行的報紙上進行公告。金融許可證被吊銷或注銷時，也應在指定報紙上進行公告，公告的具體內(nèi)容應當包括機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、金融機構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話等。
金融許可證應當在機構(gòu)營業(yè)場所的顯著位置公示，金融機構(gòu)應當在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務范圍、主要負責人。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將依法對公示情況進行監(jiān)督與檢查。
任何單位和個人不得偽造、變造金融許可證，金融機構(gòu)不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當加強金融許可證的信息管理，建立完善的機構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露金融許可證的有關信息。
金融機構(gòu)違反相關規(guī)定，如不按規(guī)定換領金融許可證、損壞金融許可證、遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告、未在營業(yè)場所公示金融許可證、偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證等，將由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。
在實際的金融業(yè)務中，金融服務特許經(jīng)營許可證的案例屢見不鮮。例如，一些金融機構(gòu)由于未嚴格遵守許可證的相關規(guī)定，如未在營業(yè)場所顯著位置公示許可證，或者擅自出租、出借許可證，受到了銀監(jiān)會的處罰。而一些金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中，因業(yè)務發(fā)展需要進行了機構(gòu)更名或營業(yè)地址變更，能夠按照規(guī)定及時申請換領許可證，保證了業(yè)務的合法合規(guī)開展。
又如在特許經(jīng)營協(xié)議方面，如行政主體在公共服務或公共設施建設方面給予對國內(nèi)外民營資本一些特定的許可，常見的有PPP，包括BOT、TOT等等都屬于這類的協(xié)議。相關部門也陸陸續(xù)續(xù)發(fā)布了很多法律法規(guī)和政策的規(guī)定，對行政主體特許經(jīng)營協(xié)議予以了大力的支持以及管理和規(guī)范。
央行行長周小川曾指出，金融是特許經(jīng)營行業(yè)，不得無證經(jīng)營或超范圍經(jīng)營，強調(diào)了金融業(yè)的風險性以及監(jiān)管的協(xié)調(diào)性和重要性。
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