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2024-10-21 09:38:22
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各類資質· 許可證· 備案辦理
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不查資質的貸款公司存在諸多風險。這類公司可能涉嫌非法集資和詐騙等違法活動，消費者容易陷入金融騙局，導致財產損失。它們往往收費不透明，設置各種陷阱，如“砍頭息”、超高利率等，增加消費者的融資成本。而且，這些公司可能利用消費者缺乏金融知識和法律意識，在合同中設置不公平條款，使消費者在還款時面臨諸多障礙。例如，一些公司在放款后以各種理由收取巨額服務費，消費者還款時又以合同為由設置障礙。不查資質的貸款公司可能無法保障消費者的個人信息安全，導致信息泄露，給消費者帶來更多潛在風險。
要識別不查資質的貸款公司，可以從以下幾個方面入手：
查看營業執照和經營范圍：正規的貸款公司應具有合法的營業執照，且經營范圍包含金融相關業務。用戶需要查詢公司是否有正規營業執照，公司的經營范圍是否有金融或投資等條目。
利率是否正規：根據相關法律規定，借貸雙方約定的利率未超過年利率 24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率 36%，超過部分的利息約定無效。如果發現貸款公司的費用超出國家規定，肯定就是不正規的，必須要提出來協商解決，必要時候可以舉報投訴。
查詢監管部門批準的名錄：現在各地都有省地方金融監督管理局官網，可查詢經監管部門批準設立的合法合規小額貸款公司名錄及基本信息。另外，通過菜單功能來查詢貸款公司的資質。
貸款流程是否規范：正規的貸款公司在貸款流程上通常較為規范，不會存在模糊不清或故意隱瞞重要信息的情況。
不查資質的貸款公司常見以下套路：
虛假低價吸引：先以低價貸款手續費吸引貸款者，放款后又以各種理由收取巨額服務費。
隱瞞真實利率：貸款公司以低利率吸引客戶，但是用戶貸款成功的利率遠遠比展示利率高，而且往往先不告知客戶有管理費或者保險費。
加收額外費用：前期說低收費甚至不收費，結果在后期放款前以各種理由加收客戶費用。
誘導辦理高利率產品：為消費者辦理高利率的貸款產品，增加消費者的負擔。
合同設置陷阱：簽的合同里有很多坑，繞著彎去講，避免向客戶提到具體收費項目。
如果遭遇不查資質的貸款公司，消費者應采取以下措施：
保留相關證據：包括與貸款公司的溝通記錄、合同、轉賬憑證等，以便后續維權。
向監管部門投訴：及時向當地金融監管部門反映情況，尋求幫助和支持。
尋求法律援助：如果權益受到嚴重侵害，可以通過法律途徑維護自己的合法權益。
國家對不查資質的貸款公司采取了一系列打擊措施：
銀保監會發布相關通知，要求各銀保監局、各銀行業金融機構深刻認識不法貸款中介亂象的嚴重危害，成立專項治理行動領導小組，制定具體工作方案，部署整治工作。
對不具備放貸資質的 APP 平臺、涉及 P2P 公司的違規平臺，堅決封停整改。對給套路貸犯罪團伙提供技術支持、征信服務、資金轉移通道的風控公司和三方支付公司，堅決予以打掉，嚴肅處理。
多地監管部門發布警惕不法貸款中介的風險提示，并開展相關行動打擊不法貸款中介，維護金融市場秩序。
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