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2024-09-29 09:29:13
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各類資質· 許可證· 備案辦理
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企業貸款資質的要求較為復雜，涵蓋多個方面。以下是一些常見的要求：
信用狀況：企業和企業控制人的信用記錄良好，包括稅務評價、征信報告等。例如，企業的納稅信用等級應達到一定標準，如近兩年納稅信用等級B及以上。
經營狀況：企業需有穩定的經營，具備完善的財務數據、清晰的資金流向、合理的行業規劃布局等。比如，持續經營3年以上，近兩年保持盈利。
財務指標：銀行會分析企業的財務指標，如資產負債率、流動比率、速動比率、流動資產周轉率、總資產周轉率等，并與行業平均值比較。還會關注盈利能力指標，如主營業務利潤率、息稅前營業利潤率、總資產收益率、凈資產收益率等；經營效率指標，如存貨周轉天數、應收賬款周轉天數、應付賬款周轉天數、總資產周轉率等；短期償債能力指標，如現金保障倍數、留存現金流與總資本支出比、息稅前利潤利息保障倍數、流動比率、速動比率等；長期償債能力指標，如資產負債率、調整后的資產負債率、總有息債務/留存現金流等。
納稅和開票情況：納稅貸要求企業最近三年的納稅額達到一定標準，且當年年度最低年納稅在2萬以上；開票貸要求企業年開票額大于200萬。
抵押物或擔保：企業可以提供房產等抵押物，或者有資信的第三方提供擔保。
企業可以通過以下多種方式提升滿足貸款資質的條件：
優化信用記錄：企業和企業控制人應注重自身的信用狀況，保持良好的稅務評價和征信記錄。按時足額納稅，及時償還債務，避免逾期和不良記錄的產生。
改善經營狀況：完善企業的財務制度，確保財務數據準確、透明。規范上下游的開票數據，做到貨物、資金、發票三流一致。制定合理的經營規劃，提升企業在行業中的競爭力。
合理利用資產：除了固定資產，如廠房、土地等，還應充分激活流動資產，如應收賬款、投資合同、產品訂單等，以獲取更多的資金支持。
把握貸款時機：關注國家金融政策的動態，在有利的政策環境下申請貸款，不僅能提高成功率，還可能享受額度和利率上的優惠。
完善財務報表：建立健全的財務報表制度，由專業的財務人員負責，確保報表詳細、準確、透明，為銀行評估企業的還款能力提供有力依據。
發掘內部軟資產：對于新科技型的中小微企業，應充分展示其專利權、開發軟件著作權、專利發明、設計方案專利權等，以證明企業的發展潛力和還款能力。
借助質量融資增信：以企業具備的質量能力、資質等質量要素為依據，建立增信機制，如質量信用、質量管理、質量品牌、質量基礎和質量創新等方面，提高企業的融資可得性和便利性。
尋求專業幫助：尋找專業的貸款經紀人，他們能根據企業的實際情況，為企業量身定制合適的貸款方案，提高貸款通過率。
以下是一些成功幫助企業取得貸款資質的案例，從中可以出一些有益的經驗：
招商銀行案例：福州經營一家金屬制品公司的林先生，其在招行的“生意貸”到期且有繼續用款需求時，實現了“無還本續貸”，并且招行根據企業實地核實情況，給出了“先息后本”的還款方式，還下調了貸款利率，降低了轉貸成本和月供還款壓力。
招商銀行案例：招行與圓通速遞達成“穩企業保就業”合作，為其提供普惠金融、供應鏈融資等全息金融支持，協助加強其網絡穩定性，保障全網員工和加盟伙伴的就業。
招商銀行案例：深圳創業者姚先生申請了招行的“鵬創貸”，提交資料1天后40萬資金審批通過，貸款采用按月付息，到期還本的還款方式，結合政府貼息政策，實際年化利率僅 %。
招商銀行案例：招商銀行零售信貸工廠為小微客戶開通“審批綠色通道”，節假日受理發放小微貸款，為受疫情影響地區及有特殊時效的客戶開通“跟單快批”通道，保證小微貸款快速審放。
不同類型的企業在取得貸款資質時，可以采取不同的策略：
中小企業：中小企業可以重點關注信用貸款，如納稅貸、開票貸等，通過誠信納稅、穩定開票來滿足貸款條件。同時，可以利用企業的流動資產進行質押貸款。
大型企業：大型企業通常具有較強的資產實力，可以提供房產、商業資產等作為抵押物，申請大額的抵押貸款。大型企業的信用評級較高，也更容易獲得銀行的授信。
新科技型企業：新科技型企業應突出其專利技術、研發成果等軟資產，展示企業的創新能力和發展潛力，以獲得銀行的支持。同時，可以關注政府針對此類企業的扶持政策和專項貸款。
辦理企業貸款資質一般包括以下流程和注意事項：
申請準備：
明確貸款需求：確定貸款的金額、用途、期限等。
選擇貸款機構：根據企業自身條件和需求，選擇合適的銀行或其他金融機構。
準備申請材料：通常包括企業的基本資料，如營業執照、組織機構代碼證、驗資報告、公司章程等；財務資料，如經審計的會計報表、納稅證明等；貸款用途證明；抵（質）押物相關材料；保證人的相關證明文件等。
銀行內部審理：
貸前調查：客戶經理對企業進行初步了解，收集材料，對重點項和異常項進行盡職調查，撰寫調查報告。
審批：銀行按照“審貸分離、分級審批”的原則，對貸款進行最終決策，審查材料的風險點及規避措施。
合同簽訂：審批通過后，銀行和企業簽署合同，授信生效。
放款與管理：
放款：企業提交所有要求材料后，銀行放款。
貸款管理：銀行在貸款發放期間定期對企業進行檢查，跟蹤企業基本情況，發現風險隱患。
注意事項：
操作周期一般為20個工作日左右，企業應提前規劃好時間。
操作費用參照銀行同期貸款利率。
企業應盡可能在一家銀行開展大部分資金業務，以獲取更高額度和更低利率的貸款。
銀行會對貸款用途和方式進行全程監控，企業必須按規定使用貸款并按時還本付息。
在短期貸款到期一周之前、中長期貸款到期一個月之前，銀行會向企業發送還本付息通知單，企業應提前籌備資金。
辦理資質許可，所屬行業不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向專業的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
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