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2024-09-29 09:27:51
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各類資質· 許可證· 備案辦理
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公司貸款業務資質是指公司具備從金融機構獲取貸款的資格和條件。不同類型的貸款業務，其資質要求有所不同。
一般來說，常見的要求包括：
合法的注冊登記：公司需在工商行政管理部門（或主管機關）核準登記為企（事）業法人或其他經濟組織，并通過工商部門辦理年檢手續，特殊行業須持有有權機關頒發的生產經營許可證。
健全的財務制度：自主經營、獨立核算、自負盈虧，有健全的財務管理制度。
良好的信用狀況：借款用途合法、合理、合規，有按期還本付息的意愿和能力，企業經營良好，借款確有經濟效益，能按期償還本息，一般有二年以上的正常生產經營和納稅記錄，并能按要求提供符合擔保條件的保證人或抵（質）押物品。
銀行賬戶與貸款卡：應在銀行開立存款帳戶，并按規定報送財務報表，接受信貸和結算監督。企業應持有人民銀行頒發的貸款卡，并通過人民銀行組織的年檢。
申請貸款
進行融資安排：確定融資目的，評估融資額度和成本。
評估授信條件：企業融資需要符合銀行條件，包括授信準入條件、產品條件、法律文本條件等。
準備提交材料：一般包括企業的基本情況相關材料、經審計的會計報表、抵（質）押物相關證明、年檢的貸款卡、董事會決議等。
銀行內部貸款審理流程
貸前調查：客戶經理初步了解后，向企業提供需收集相關材料清單，對材料進行盡職調查并寫出調查報告。
審批：銀行按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策。
合同簽訂：審批通過后，銀行和貸款企業簽署合同，授信即可生效。
放款：提交所有要求材料，銀行放款。
企業信用貸：申請條件主要看法人/企業的征信、行業、企業經營數據、法人/企業名下資產、法人/企業的負債等綜合資質進行授信分析。
抵押貸：一般是大額資金、需要抵押物，常見的是抵押房產、商業資產、車等（根據抵押物價值和申請人資質綜合授信）。
從企業性質來看：
國有企業融資結構以銀行貸款為主，民營企業融資結構中非標的比例顯著高于國有企業。
比較企業性質相近的地方國企和城投融資平臺，地方國企信貸占比更高，而融資平臺債券占比更高，地方國企的非標占比略高于融資平臺。
從主體評級來看：
產業債方面，高評級主體更依賴貸款，而主體評級下沉使企業融資結構中的非標比例顯著增加。
城投方面，高評級的融資結構中信貸占據主導地位，低評級的債券占比較高，非標也較為重要。
辦理資質許可，所屬行業不同，詳情會有所差異，為了精準快速的解決您的問題，建議您向專業的顧問說明詳細情況，1對1解決您的實際問題。
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