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2024-09-23 08:58:57
2028
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沒有資質代辦貸款業務存在諸多法律風險。這類機構往往收費不透明，設置各種陷阱，以信息審核費、管理費、服務費等名義收取費用，有意隱瞞超高利率，存在“砍頭息”等現象。一些不法分子甚至利用這些無資質平臺進行非法集資、詐騙等違法活動，嚴重侵害消費者的合法權益。例如，在盛某侵犯公民個人信息案中渝05刑終1003號判決書），就揭示了此類行為的違法性。對于P2P等無金融資質的貸款公司，其對外放款合同可能被認定為無效。
要識別沒有資質的貸款代辦機構，消費者最好做到“四看”：
看“門戶”：貸款中介應有固定辦公場所，消費者前往公司后，可查詢工商登記等信息，了解公司基本情況。應避免僅憑互聯網聯系中介機構，正規機構也不會只公布微信、QQ
看資質：要注意了解放款機構資質。正規貸款中介合作機構往往是正規銀行或經銀保監會批準的具有放款資質的金融機構。如果中介機構一味推薦情況不明的網貸，消費者應加以防范。
看收費：正規中介在為客戶辦理貸款業務時，會先簽訂貸款居間服務費合同，在客戶貸款業務辦理下來后，再收取貸款服務費。若在貸款前就以“保證金”“解凍費”等為由要求借款人提前轉賬，消費者應提高警惕，避免上當。
看說話方式：很多貸款中介在客戶情況都未了解時就承諾100%包批、超低月息且無服務費，通常是不靠譜的。建議線下見面詳細溝通，以防被虛假方案忽悠。
沒有資質的網貸中介常見手段多樣。網絡貸款的從業主體包括商業銀行、消費金融公司、汽車金融公司、信托公司等金融機構，以及小額貸款公司、商業保理公司等地方金融組織。一些沒有資質的機構會針對不同資質的借款人采取不同策略，如穩定可觀工資收入、有五險一金的上班族是銀行等機構青睞的客戶，而不同金融機構對借款人資質要求不同，銀行、消費金融公司、小貸公司對借款人的資質要求依次遞減。當前流行的“信貸聚合模式”，即助貸或聯合貸款，也存在無資質機構參與的情況。而按照相關法律規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。
為整治沒有資質代辦貸款業務，相關部門采取了一系列措施：
要求排查小額貸款公司是否主要以自有資金從事放貸業務，是否存在非法集資、吸收或變相吸收公眾存款等行為，是否通過網絡借貸信息中介機構融入資金，以及股東資金是否合規等。
對小額貸款公司的網絡小額貸款經營資質進行重新審查，明確監管體制、準入條件、融資比例等方面的要求。
加強對小額貸款公司的監督管理，要求其改善金融服務、堅守放貸主業、適度對外融資等。
細化貸款集中度要求，明確經營行為負面清單，進一步規范小額貸款公司的經營活動。
如果不幸被沒有資質的貸款代辦機構騙了，應采取以下措施：
要保留好相關證據，如合同、轉賬記錄、聊天記錄等。及時向相關部門投訴舉報，如銀保監會等。同時，要警惕一些常見的騙局，如打著銀行旗號、合同埋“坑”、虛構可幫助征信較差者成功辦理貸款等。廣大民眾在貸款時一定要到正規銀行依法依規辦理手續，切不可輕信各類貸款中介的忽悠，避免陷入貸款詐騙的套路。若能證明借款時不具有非法占有的目的等情況，不應以貸款詐騙罪定罪處罰。
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