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2024-09-10 09:45:49
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代理保險銷售資質管理是指保險公司或保險中介機構對其保險銷售人員的銷售能力、專業知識、從業年限、誠信水平、學歷狀況等進行綜合評估，并根據評估結果將銷售人員劃分為不同的等級。這種管理方法旨在提升保險銷售人員的專業化水平，提高服務質量，促進保險行業的健康發展。
大家人壽是業內首家落地代理人銷售能力資質等級標準的壽險公司。該公司于2023年12月正式頒布《大家人壽個人保險代理人銷售資質分級管理辦法（試行）》，該辦法建立了與銷售能力資質對應的分級銷售授權機制，將代理人能力劃分為初級、中級、高級和特級四個等級。
大家人壽的分級標準綜合考慮了從業年限、專業知識、銷售能力、誠信水平和學歷狀況等多個因素。這種多維度的評估方式能夠更全面地反映代理人的綜合素質和銷售能力。
大家人壽實行差別授權，具體包括：
產品差別授權：根據保險產品的復雜程度，對不同銷售能力資質的代理人進行產品差別授權，確保“合適的人賣合適的產品”，并“將合適的產品賣給合適的人”。
專業認證培訓：差異化授權代理人參加專業認證培訓，如中級資質可報名健康財富規劃師培訓，高級資質可報名保險金信托規劃師培訓，特級資質可報名私人財富規劃師培訓。
運營管理權限：分級配置運營管理權限，包括核保、核賠和保全管理的差異化授權，授予高能力代理人更敏捷的運營決策權。
大家人壽的《試行辦法》還包括嚴格的考核評價機制，涵蓋晉級考核機制和降級考核機制。這種機制能夠動態地調整代理人的資質等級，確保其持續符合公司的要求。
大家人壽開展銷售能力資質分級管理的目的在于通過建立專業評價體系，沉淀出一批專業化、職業化的獨立個人保險代理人，塑造從業者的專業形象，幫助客戶創造更大價值。分級管理還有助于提高服務質量，為個險渠道的可持續發展夯實基礎。
近年來，保險行業面臨諸多挑戰，其中之一就是保險代理人的脫落問題。據統計，2023年9月底，壽險行業的個險營銷員人數已跌至約291萬，同比下滑 %。這一現象促使保險公司重新審視和改進其銷售隊伍的管理和激勵機制。
金融監管總局在2023年9月發布的《保險銷售行為管理辦法》中明確提出，保險公司、保險中介機構應當支持行業自律組織推動保險銷售人員銷售能力分級工作，并與保險公司保險產品分級管理制度相銜接。
中國保險行業協會研究起草了《個人保險代理人銷售能力資質等級標準（人身保險方向）（討論稿）》，擬對保險代理人設四個等級，由低到高分別為四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）、一級（特級）。大家人壽的《試行辦法》正是以《討論稿》為指導出臺的。
但可以預見，隨著大家人壽的成功實踐，其他保險公司也會逐步引入類似的銷售資質分級管理辦法。這是因為分級管理不僅有助于提升銷售人員的專業水平，還能提高客戶滿意度和公司的市場競爭力。
代理保險銷售資質管理是一個復雜但必要的過程。通過建立科學的分級管理體系，保險公司可以更好地管理員工，提高銷售效率和服務質量。同時，這種管理方式也有助于塑造公司的專業形象，增強客戶的信任度。未來，更多的保險公司可能會采用類似的辦法來提升其銷售隊伍的專業化水平。
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