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2024-07-03 09:41:57
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各類資質· 許可證· 備案辦理
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預付卡作為一種常見的支付工具，其發行和銷售涉及到一系列的資質要求。
法人資格：具備法人資格的企業才能發行預付卡，個人發行的不予辦理。
注冊資本：企業需要有與使用單張記名卡限額相適應的注冊資本。
章程、內控制度、財務管理制度：企業需要有符合規定的章程、內控制度、財務管理制度。
設施設備：企業需要具備實名制管理要求的設施設備。
預警值：最近一個會計年度累計虧損額、資產負債率超過預警值的高風險機構，以及最近兩個會計年度連續虧損的機構不得發行預付卡。
違法違規記錄：最近一個會計年度未出現違反刑法的相關規定，也未出現大額專項借款或提前償還大額專項借款等異常經營情況，以及最近三個會計年度發行的預付卡未出現嚴重逾期違約債務的情況。
人員資質：企業人員需要具備與單張記名卡限額相適應的注冊資本，內部控制和審計機制健全有效，且最近三個會計年度未出現人員重大違規行為、重大安全事故，未受過刑事處罰、金融行政主管部門行政處罰。
注冊資本：人員需要具備與使用單張記名卡限額相適應的注冊資本。
設施設備：人員需要具備實名制管理要求的設施設備。
內部控制和審計機制：內部控制和審計機制需要健全有效。
違法違規記錄：人員最近三個會計年度未出現人員重大違規行為、重大安全事故，未受過刑事處罰、金融行政主管部門行政處罰。
備案時間：發卡企業應在開展單用途卡業務之日起30日內辦理備案。
備案材料：需要提交的材料包括北京市單用途商業預付卡發卡企業備案申請表、單用途卡發卡企業備案表、經審計機構審計的上一年度合并財務報表、實體卡樣本或虛擬卡記載的信息樣本、單用途卡業務、資金管理制度、單用途購卡章程、協議、資金存管賬戶信息和資金存管協議等。
備案對象：集團發卡企業和品牌發卡企業向其工商登記注冊地省、自治區、直轄市人民政府商務主管部門備案，規模發卡企業向其工商登記注冊地設區的市人民政府商務主管部門備案，其他發卡企業向其工商登記注冊地縣(市、區)人民政府商務主管部門備案。
資金監管：江蘇等地將嚴格把控預付卡發卡資質和金額、設立存管專用賬戶進行資金監管，并提出到2025年發行預付卡體育健身服務機構備案率達100%，預付資金有效監管率達90%以上。
監管平臺：各地可采取銀行(或其他具有相應資質的機構)托管、一課一消、分期撥付等形式實施監管，并將健身收費項目、收費標準、收費時段、收費渠道、退費安排、使用合同文本等事項納入平臺監管，實現“平臺收費、專戶核算、序時撥付、退費順暢、全程可控”的監管閉環。
法治規范：北京市等地通過立法手段對預付卡市場進行規范，例如《北京市單用途預付卡管理條例》獲得了通過，并于2022年6月1日起施行，為有效解決單用途預付卡退費難、沖動消費維權難、商家跑路追責難等危害消費者權益的問題提供了法治保障。
預付卡的資質要求涉及企業法人資格、注冊資本、內控制度等多個方面，企業在發行和銷售預付卡時，必須嚴格遵守相關法律法規和監管要求，以確保市場的健康和消費者的權益。
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