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2022-08-22 15:17:00
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因間接控股股東天洋控股集團有限公司（以下簡稱“天洋控股”）未能按時還款，9月21日，舍得酒業（ ）被要求暫時停牌1次。 9月22日起實施其他風險警示，股票簡稱變更為“ST舍德”，每日漲跌幅限制為5只。
根據舍德酒業此前公告，2019年以來，公司間接控股股東天洋控股及其關聯方將彭山酒業非經營性占用公司資金。年初至今，累計金額約1億元，截至目前，公司尚未追回1億元。
上述資金全部流向天洋控股及其參股的房地產公司，包括三河天洋城房地產開發有限公司、天洋置業（三河）有限公司。 據悉，本次資金占用由天洋控股統一決定。季末、年末或需要臨時結余時，由天洋控股執行董事、舍得酒業董事長張少平、天洋控股CFO趙本才作出決策安排，而舍德的營銷財務負責決策和安排。宋道平、時任上市公司董事、社德營銷總經理吳健、上市公司財務總監李福全、公司總裁、社德營銷總經理李強等參與。
此外，9月16日，舍德酒業發布公告稱，天洋控股因未償還建行廊坊分行約1億元貸款被訴至法院，其持有的舍德集團70股權被凍結。
天洋控股成立于1993年，目前布局涉及文化產業、消費品、科技產業、金融投資等多個行業。旗下擁有夢想東方集團和舍德酒業兩家上市公司。 .
在金融投資方面，天洋控股在基金管理、網上小額貸款、資產管理、商業銀行、股權投資、互聯網金融等領域均有布局。
5月，天洋控股間接全資子公司深圳市天洋互聯網金融服務有限公司成立，運營P2P平臺“天洋金融”。
天洋控股集團官方微博在5月20日的一篇文章中提到，“依托天洋本地基于在房地產領域的深厚積淀，天陽互聯網金融將著力打造房地產行業P2P網貸平臺，開展供應鏈金融、企業貸款、個人消費貸款、眾籌、資產等業務。證券化。”
但天海金融僅運營了短短三年，于2019年4月26日被注銷。根據天海金融官網的百度快照，該平臺在2017年進行了戰略調整，公司管理層于4月23日決定停止天海金融， 2018. 網站運營，平臺將停止招標，部分未到期項目預付款。
在天洋金融倒閉的同時，天洋控股逐漸涉足小額貸款、商業保理等業務，并依托旗下20控股舍德集團發展供應鏈金融服務。
在央行于11月21日暫停辦理全國小額貸款牌照之前，2017年11月17日，天洋控股與持股70股的舍德集團共同設立北京托全小額貸款有限公司（以下簡稱“托全小額貸款”）。簡稱“拓全小貸”），天洋控股作為第一大股東直接持有51股，舍德集團持有49股。天洋控股集團官方微博稱，“20國內金融政策瞬息萬變，互聯網金融平臺已經不適應天洋產業金融戰略的需要，團隊快速轉型業務。”
天洋控股與舍德酒業在供應鏈金融方面的合作始于2018年。
公開資料顯示，拓全小貸于2018年1月投入運營，依托舍德為下游酒商提供采購貸款的供應鏈金融服務，截至2018年底已發放貸款逾億元149個經銷商。
2018 6 1月，舍德酒業發布公告，與天陽控股全資子公司北京天陽投資有限公司（以下簡稱“天陽投資”）、舍德集團、天鷹連鎖（深圳）商保理有限公司（以下簡稱“天陽投資”）增資1億元，其中舍德酒業出資1億元。增資完成后，天盈連鎖保理由天洋投資的全資??子公司變更為天洋投資的持股38。舍德集團持股37股，舍德酒業持股23股的有限責任公司。
值得一提的是是的，舍德酒業出資1億元跨境投資商業保理，被媒體質疑是做生意。對此，舍德酒業發布回應公告，披露天盈連鎖保理業務的商業模式。
據披露，舍德酒業上游供應商可在應收賬款期內或票據兌付到期日前將應收賬款或票據以“折價”方式轉讓給保理公司，獲得流動資金。供應商貼現的部分為保理公司的利息收入，當應收賬款或票據到期時，舍德酒業將向天盈連鎖保理支付應付賬款。天盈連鎖保理后續發展的潛在客戶包括舍德酒業、上游糧食供應商、包裝供應商、設備供應商等上游業務合作企業，以及一些需要通過商業保理融資的下游經銷商。
但從上市公司的公告來看，提供天盈鏈保理服務的公司仍是天洋控股旗下的一家房地產公司。
舍德酒業2019年年報顯示，天鷹連鎖保理當年實現營業收入1萬元，凈利潤1萬元。截至2019年12月31日，天盈鏈應收天洋控股子公司保理余額約1億元，資金需求方為天融物業服務有限公司、秦皇島天洋購物廣場有限公司、秦皇島天洋購物廣場有限公司天洋電器有限公司、秦皇島天洋商貿有限公司、天洋置業（遷安）有限公司等
風險集中暴露后，曾經風頭正勁的供應鏈金融非但沒有被嚇跑，反而加速了入局。
據記者了解，近期，多家銀行加大了小而分散的應收賬款、應付賬款等供應鏈金融服務力度。
在銀行入局的同時，供應鏈金融的商業模式也進入了“無中間商”的線上時代。記者從多家銀行獲悉，通過線上方式，利用金融科技和大數據，直接進入核心企業的會計系統，核實企業貸款所需信息的真實性，直接向企業發放貸款。
“銀行直接放貸，商業保理可能會受到很大影響。”人們表示，保理公司未來的定位應該是對銀行的補充，著力開展非標資產流通，提高中小企業的流動性。
銀行入口
“我行供應鏈金融這幾個月一直正常運行，”某大型國有銀行深圳分行相關人士告訴記者，由于納入普惠金融，該行的供應鏈金融政策一直沒有得到落實。收緊了，力度也加大了。
經過幾年的快速發展，近期供應鏈金融的風險被密集暴露。 7月初，承興控股供應鏈融資、閩興藥業應收賬款融資詐騙等案件相繼爆發，涉及多家金融機構。
“主要問題是機構業務能力和風險控制不到位。”上述某大型國有銀行人士表示，與上述案件涉及的機構不同，該行的風控和經營策略不會受到影響。
“態度比以前更積極，”華南一家股份制銀行的一位人士說。該行近日發布內部文件，鼓勵分行在真實交易和優質資產的前提下，加大對中小企業的供應鏈融資力度。 .
這不是一家單獨的銀行。據介紹，自2019年5月以來，中國農業銀行廣州分行通過“供應鏈金融”向小微企業投資了2億元以上的花園項目。
也有一些銀行最近加入了這個游戲。 8月，中信銀行與百信銀行合作，分別為浙江臺州兩家小微企業提供78萬元和130萬元的供應鏈融資服務，成為該行首家線上出口企業供應鏈融資；廊坊銀行7月底與第三方合作搭建供應鏈融資平臺。
與以往相比，該行增加了供應鏈融資，具有兩個新特點。一是以小額貸款為主，二是繞過“中間商”，直接放貸給企業。
上述某大型國有銀行人士表示，該行供應鏈金融業務做過1000多家企業，單筆交易金額約100萬元，真正做到了小規模分散。同時，銀行的供應鏈融資，經審批后，直接在網上向企業放款，無需通過第三方。
公開資料顯示，上述園林項目中，已有58家企業獲得農行廣州分行融資，平均每戶融資金額不足400萬元。
商業模式的變化
隨著線上業務的推進，銀行供應鏈金融的商業模式也開始發生變化。
“銀行過去在供應鏈金融方面遭受了一些損失，一個很重要的原因是真偽難以驗證，任何人都可以做發票、印章和身份證。”上述股份制銀行人士表示，部分核心企業甚至上下游串通詐騙，因缺乏技術手段，難以識別。
廣州一家商業保理公司的一位人士也認為，過去銀行對小額供應鏈融資并不重視。最重要的原因之一是缺乏技術手段。規模效應，銀行沒有動力。
近日，全國社保基金理事會原副主席王忠民在中國供應鏈金融（商業保理）50人論壇秋季會議上表示，數字化是當前社會和城市經濟發展的驅動因素。金融發展也面臨諸多機遇和挑戰。供應鏈金融在提供金融服務的同時，如何實現數字化發展至關重要。
隨著近年來金融科技的不斷進步，這一問題已基本得到解決。通過與核心企業系統的直連、網絡交叉驗證等，大幅提升供應鏈融資中應收賬款等底層資產的真實性識別能力。
上述股份制銀行人士還表示，銀行通過自主研發的EIP鏈接系統，付款人和核心企業直接向銀行提供注冊號和用戶名，接入其財務和采購系統。查詢交貨時間，供貨數量、結算周期、應付金額等信息一目了然。
“人工確權是一種非常落后的方式，一些大型核心企業手動確權的可能性不大。”該人士表示，通過大數據技術，可以對企業產品的進出、產品編號進行監控。等信息，從而提高金融家對交易驗證的可靠性。
因素在尋找新的出路
銀行加大供應鏈融資力度，將對商業保理等新興金融機構和非銀行機構產生直接影響。
“銀行的資金已經具備優勢，沒有中間環節，商業保理后的空間會變小。”上述廣州商業保理公司表示，目前商業保理的資金成本在10多，很多保理公司沒有業務，部分公司主要開展渠道業務。
上述商業保理人士表示，部分商業保理公司未來主要有兩條出路。一是在銀行授信額度不足的情況下，向企業提供短期過橋融資。高等企業提供的融資。
中國投資協會常務副會長兼秘書長劉作章指出，商業保理在服務實體經濟、服務現代經濟體系建設、促進產業結構升級和經濟結構調整等方面發揮了重要作用。聯合保理、雙保理和多方保理將是未來的發展方向。
此外，非標資產也是保理公司的出路之一。 9月19日，央行廣州分行、廣東省銀保監局、廣東證監局聯合發文支持發展供應鏈金融，提出支持廣州產權交易所發展房地產供應鏈金融基礎資產權益交易服務，完善非標資產。提高流通效率，增強中小微企業資產流動性。
一些新的嘗試也開始了。 9月初，前海金融資產交易所、平安證券與多家保理公司合作，共同推出100億元保理資產供應鏈資產支持專項計劃，獲批。該資產管理計劃將在深圳證券交易所發行。
據記者了解，首期資管計劃預計將于今年10月出臺。通過人工和技術手段對標的資產進行真實性審核，對資產久期進行跟蹤管理。
前海金融資產交易所副總經理詹玉紅表示，與以往商業保理ABS產品多為單因子資產不同，上述資產管理方案將包括多因子資產。初步確定保理公司10家，未來還將包括更多因素，從而實現基礎資產的真正去中心化。
“真正的供應鏈金融應該是少量分散的。”詹玉紅表示，在合規風控方面，為保證標的資產真實性，上述資管計劃納入的資產必須進行保理，不允許保理公司使用渠道業務形成的資產融資。
劉作章在上述供應鏈金融大會上也表示，聯合保理、雙保理和多方保理將是未來的發展方向。
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