2021年10月9日，廊坊市自然資源郝順家規(guī)劃局發(fā)布了安次區(qū)文化中心項目、廊坊周宇電子科技有限公司智能科技云計算數(shù)據(jù)中心項目、廊坊市安次區(qū)地下水超采綜合治理地表水廠該項目的立項將在第一個地表水廠/第二個水廠批準后公布。詳細情況如下。 “以前，只有規(guī)模較大、資金雄厚的上市銀行才會設(shè)立金融科技子公司。”日前，河北省一家資產(chǎn)超過2000億元的城市商業(yè)銀行打破了這一局面。有市場分析人士認為，中小銀行設(shè)立金融科技子公司的“浪潮”才剛剛開始。

近日，一家名為“廊坊億達科技有限公司”的公司（以下簡稱“億達科技”）備受市場關(guān)注。該公司是廊坊銀行去年底成立的金融科技子公司。

3月23日，廊坊銀行回復(fù)某券商中國記者稱，公司成立“主要是為了實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略”和“應(yīng)對行業(yè)挑戰(zhàn)”，未來將“創(chuàng)新”通過金融科技附屬機制創(chuàng)新，完善科技治理。”產(chǎn)能”，而億達科技仍處于“建設(shè)初期”。

據(jù)券商中國記者統(tǒng)計，截至目前，共有13家銀行設(shè)立了金融科技子公司，但廊坊銀行在母行資產(chǎn)規(guī)模、注冊資本等方面明顯“落伍”。技術(shù)子公司。

有市場分析人士認為，這標志著中小銀行開始設(shè)立金融科技子公司。 “無論是大銀行還是中小銀行，都需要設(shè)立科技子公司，這將成為未來銀行業(yè)的‘標準’，”一位銀行業(yè)科技行業(yè)人士表示。

小銀行的“大科技”愿望

天眼查資料顯示，億達科技成立于2020年11月18日，注冊資本200萬元。其中，廊坊銀行工會委員會認購198萬元，為公司第一大股東，持股比例為99。

“這家金融科技子公司是基于中國人民銀行2019年8月發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃》項目指示精神正在籌備中，尚處于建設(shè)初期。 “廊坊銀行表示，此次行動主要是為落實銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，應(yīng)對行業(yè)挑戰(zhàn)。

資料顯示，廊坊銀行于2000年底在河北省廊坊市成立，由于資產(chǎn)的先天不足，該行早早走上了數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。券商中方記者查閱廊坊銀行近幾年的信用評級報告發(fā)現(xiàn)，20日以來，該行增資擴股，推進數(shù)字金融建設(shè)，加大零售業(yè)務(wù)比重。 2019年，廊坊銀行制定了“三步走”三年發(fā)展戰(zhàn)略，包括將網(wǎng)絡(luò)零售業(yè)務(wù)作為零售轉(zhuǎn)型的突破口，推動傳統(tǒng)零售向數(shù)字化智慧金融全面轉(zhuǎn)型；以業(yè)務(wù)發(fā)展為導(dǎo)向，完善基礎(chǔ)設(shè)施、數(shù)據(jù)治理和技術(shù)應(yīng)用三大核心環(huán)節(jié)，保障業(yè)務(wù)互聯(lián)互通，同時加強信息科技風險管理，保障運營安全。

\ n 在廊坊銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略規(guī)劃中，億達科技將在全行科技能力建設(shè)中發(fā)揮主導(dǎo)作用。該行對某證券公司的中國記者表示，將借鑒同行業(yè)經(jīng)驗，通過金融科技子公司的機制創(chuàng)新提升技術(shù)治理能力。

“未來，我們必須能夠建立以數(shù)據(jù)為核心的整體運營體系，這是長期的。作為數(shù)字銀行發(fā)展的核心競爭力，我們必須圍繞核心要素構(gòu)建新的組織模式，建立獨立的2020年4月，廊坊銀行董事長邵立平在接受媒體采訪時表示，所謂自主發(fā)展數(shù)字銀行，必須在產(chǎn)品設(shè)計、風控手段、人員等方面與傳統(tǒng)銀行有所不同。激勵、業(yè)務(wù)流程等，不簡單，線下轉(zhuǎn)線上。

科技子公司會成為“標準”嗎？

廊坊銀行在2021年同業(yè)存單發(fā)行計劃中披露了最新財務(wù)數(shù)據(jù)。截至2020年9月末，該行資產(chǎn)總額突破2000億元，同比增長；各項貸款余額1億元，同比增加。余額1億元，同比增加；不良貸款率比上年末上升一個百分點。 2020年前三季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1億元，凈利潤1億元。

除廊坊銀行外，其他12家設(shè)立金融科技子公司的銀行資產(chǎn)均超萬億元。從金融科技子公司的注冊資本來看，廊坊銀行成立的億達科技也明顯“落伍”。

據(jù)中資券商記者統(tǒng)計，截至目前，共有5家國有銀行、6家股份制銀行、2家城市商業(yè)銀行北京銀行、廊坊銀行設(shè)立了金融科技子公司。其中，建設(shè)銀行旗下的建行金科注冊資本最高，為16億元，廊坊銀行最低，僅為200萬元。

幾家銀行還宣布了建立金融科技子公司的計劃。比如，2020年8月末，浦發(fā)銀行董事會通過了關(guān)于調(diào)整信息科技板塊，投資設(shè)立金融科技子公司的議案。今年3月初，籌建中的浦發(fā)銀行科技子公司發(fā)布了900多個職位空缺。

北京中智研究院研究員叢勇認為，規(guī)模并不是決定一家銀行是否應(yīng)設(shè)立金融科技子公司的關(guān)鍵，但有兩個前提條件需要考慮：一是銀行的“一把手” ，也就是董事長思想是否準備好，能否真正認識到科技的重要性，推動銀行自上而下向科技轉(zhuǎn)型；二是設(shè)立的科技子公司是否有業(yè)務(wù)可做，比如能否獲得當?shù)卣呐鷾省τ谝恍╉椖浚y行自己成立的技術(shù)公司和自己招聘的技術(shù)人員，可以代替承接這個項目的外包成本，這樣在投入和產(chǎn)出上就有足夠的推動力。

事實上，多位受訪者向記者坦言，制約中小銀行技術(shù)能力建設(shè)的一大因素是高管團隊的思想準備工作尚未完成。 “現(xiàn)在很多中小銀行都在招聘科技人員，考慮到科技投入占營收的比重，以及科技人員占員工的比重。”

一位法人表示，“但現(xiàn)在很多中小銀行的高管根本沒有完成他們的思考。頭腦中的轉(zhuǎn)型導(dǎo)致了執(zhí)行團隊，但實際的轉(zhuǎn)型無法推進。 “某大型國有銀行科技部人士表示，尤其是決策權(quán)高度的中小銀行，最怕科技建設(shè)成為領(lǐng)導(dǎo)的政治秀。 ，而且只講成績，不講實用性。

在叢勇看來，如果滿足以上兩個條件，大銀行和小銀行都應(yīng)該成立自己的科技子公司。 “金融科技子公司的成立，意味著可以進行獨立核算。”

叢勇表示，一方面，科技公司的投資成本其實并沒有想象的那么大。 “前期，母行人員結(jié)構(gòu)基本搬遷，人工成本變化不大。同時，科技子公司也可以享受科技創(chuàng)新企業(yè)，整體投入可能會低于母行。”內(nèi)務(wù)部。”

另一方面，獨立的子公司可以繞過銀行繁瑣、死板的制度體系，不僅可以提高決策效率，還可以為技術(shù)人才提供更大的薪酬空間，從而提高人才的吸引力。 “傳統(tǒng)銀行的薪酬體系和文化氛圍很難為科技人才提供差異化??待遇，尤其是與市場待遇相比，很多銀行科技部門在工作上都是比較有思想的員工，他們都辭職了。”叢勇說。

“現(xiàn)在，不僅銀行業(yè)在強調(diào)利用科技提升服務(wù)能力，大銀行為了搶奪客戶資源，紛紛加大科技投入，倒逼中小銀行重視??科技，應(yīng)對行業(yè)競爭，政府部門，實體部門也在進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行必須有足夠的能力實現(xiàn)信息系統(tǒng)的連接，為商戶提供信息服務(wù)。”因此，他認為，未來科技子公司是有望成為銀行業(yè)的標準。

重新思考數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路

中小銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的快速發(fā)展也可能給它們帶來風險隱患。聯(lián)合征信發(fā)布的廊坊銀行2020年信用評價報告顯示，該行通過線上渠道實現(xiàn)了零售存貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

中國券商記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，廊坊銀行曾在度小滿金融和京東金融任職。 、小米金融、攜程金融、易支付等平臺提供互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。受監(jiān)管政策影響，本一些平臺已經(jīng)下架了互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。按照規(guī)定，銀行現(xiàn)有的此類產(chǎn)品業(yè)務(wù)到期也應(yīng)自然結(jié)清。

前述報告顯示，廊坊銀行也是微眾銀行“微貸”、螞蟻“花唄”“積貝”、美團“生活費”等產(chǎn)品的聯(lián)貸人之一。根據(jù)監(jiān)管要求，城市商業(yè)銀行應(yīng)立足本地，不得跨地區(qū)經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)。嚴格規(guī)范銀行聯(lián)貸業(yè)務(wù)的比重和集中度。

不少受訪者表示，這一系列新規(guī)出臺后，廊坊銀行等線上化大踏步前進的中小銀行可能會受到較大影響，甚至面臨“縮表”危機。

這也促使中小銀行重新思考其數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑。廊坊銀行對券商中國記者表示，此前，該行已按照中小銀行的標準路徑，與互聯(lián)網(wǎng)公司開展了相關(guān)合作，發(fā)展數(shù)字銀行。目前，由于網(wǎng)絡(luò)借貸和新增存款的新規(guī)定，需要有針對性的調(diào)整。該銀行正在加緊評估。影響并積極應(yīng)對變化。

“在貸款方面，一是基于已建立的數(shù)字風控能力，加強本地滲透，細化服務(wù)場景，在區(qū)域內(nèi)提供更有針對性的貸款產(chǎn)品；二是根據(jù)需要調(diào)整聯(lián)貸，我行占比較低。網(wǎng)貸集中度低，影響不大。擁有的客戶。”銀行說。

“由于自主研發(fā)能力較弱，大部分中小銀行與一些科技公司或領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，很多銀行在合作過程中處于弱勢，在系統(tǒng)參數(shù)上沒有自主權(quán)和平臺數(shù)據(jù)，存在很大的風險和隱患。”一位分析師指出，中小銀行和大銀行的數(shù)字化路徑有很大不同。

他進一步指出，中小銀行在財力和人力資好順佳面自然存在短板。 “大部分中小銀行都不在一線城市，優(yōu)秀的科技人才很難招到。”因此，該人士認為，對于中小銀行來說，最重要的是關(guān)鍵是深耕本土，建立差異化、特色化的核心競爭力。

叢勇還表示，中小銀行與大銀行在科技板塊建設(shè)上存在較大差異。中小銀行招聘的人才不一定技術(shù)好，更重要的是可以在本地化的金融服務(wù)場景中積累。 “可能有些技術(shù)前期不能自主開發(fā)，可以通過外包引進來補充，后期只需要維護，這不是技術(shù)含量高的問題。”他說。

對于中小銀行來說，技術(shù)能力建設(shè)最重要的方向是本土化經(jīng)濟。 “比如一些針對地方農(nóng)業(yè)稅收優(yōu)惠的特色政府項目，其中銀行也在金融服務(wù)方面發(fā)揮作用，實際上并沒有受到很多金融科技公司的歡迎，因為它們的可復(fù)制性不是很好，所以有一個地方可以做。銀行有使用技術(shù)力量的空間。”叢勇補充說，一些服務(wù)本地商戶的信息系統(tǒng)也是中小銀行技術(shù)輸出的重要領(lǐng)域，不僅可以精細管理客戶信息，還可以建立本地金融生態(tài)，形成強大的支持當?shù)仄髽I(yè)。深度支持行業(yè)。

〖經(jīng)紀人中國〗

本文不構(gòu)成投資建議，股市有風險，投資需謹慎。