不僅僅是陸金所和拍拍貸!看看上海這些低調(diào)的網(wǎng)貸平臺

上海是中國的金融中心，但就P2P平臺的發(fā)展而言，上海遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于北上廣，甚至在平臺數(shù)量上落后于山東!上海的P2P行業(yè)起步較早。中國第一家P2P平臺拍拍貸J成立于上海，為什么這個城市的P2P平臺這么少?有人說，這與上海的政策、創(chuàng)業(yè)氛圍和法律規(guī)定密切相關(guān)。

除了以上原因，上海的P2P平臺低調(diào)也是原因之一啊，現(xiàn)在我們來盤點一下上海這些低調(diào)的網(wǎng)貸平臺。

1、信而富

信而富，成立于2010年7月推出的P2P個人小額信貸信息咨詢服務(wù)平臺，它是集風(fēng)險決策管理系統(tǒng)、營銷策劃系統(tǒng)、后期催收系統(tǒng)于一體，后臺基于金融服務(wù)系統(tǒng)針對用戶的投融資需求進行匹配、風(fēng)險控制、風(fēng)險評估、信息匯款監(jiān)管、財富管理等相關(guān)服務(wù)。

其主要產(chǎn)品有工資貸、行業(yè)貸、創(chuàng)業(yè)貸、現(xiàn)金貸等，其中現(xiàn)金貸是與騰訊合作推出的一款信用產(chǎn)品。新爾富通過向用戶收取服務(wù)費來賺錢，截至2010年底，該公司已經(jīng)完成了500多萬筆交易。9月，新爾富聯(lián)合建行、富友啟動銀行和第三方支付聯(lián)合資金存管模式。心爾府并不為人所知。事實上，在納入“好順佳貸評價體系”的P2P平臺中，心爾福的評級為“AA”，僅次于陸金所和人人貸。

今年7月，心爾福獲得了由Broadline Capital領(lǐng)投、瑞銀投資銀行(UBS investment Bank)和其他投資者支持的3500萬美元C輪融資，公司估值達到10億美元。

2. 夸克金融

Kwake金融成立于20年，是一家為個人消費者和小微企業(yè)主提供金融信息服務(wù)的公司。公司產(chǎn)品包括車貸、工資貸、住房貸款和企業(yè)貸款，分別服務(wù)于購車者、上班族、購房者、小微企業(yè)和個人工商企業(yè)。它由第三方提供資金支付平臺中金支付托管，風(fēng)險準(zhǔn)備金由恒豐銀行托管。夸克金融首席執(zhí)行官郭振洲表示，大多數(shù)P2P公司專注于開發(fā)新的借款人，而忽略了現(xiàn)有客戶。因此，他的公司更加注重良好的用戶體驗，定期邀請VIP客戶參加看電影、定制家庭晚餐等活動。

205年，庸人理財產(chǎn)品未上線，獲得戈壁領(lǐng)投1000萬美元A輪融資。今年7月，嘎嘎理財獲得香港環(huán)球信貸集團2億美元A輪融資。

你和我貸款

優(yōu)外貸成立于2011年6月，注冊資金1億元。作為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺，旨在為有融資、投資需求的小微企業(yè)或個人建立安全、便捷、高效的金融服務(wù)。目前，優(yōu)外貸服務(wù)已覆蓋全國100多個城市。

你我借的投資產(chǎn)品年化收益率為12天和90天，債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓。融資方式為網(wǎng)上融資，資金由廣發(fā)銀行管理。旗下貸款產(chǎn)品有佳寶貸、佳盈貸、佳卡貸、佳車貸等。貸款流程是在網(wǎng)站或app上完成的。與其他平臺通過大數(shù)據(jù)審核借款人資質(zhì)不同，你我需要借款人提供貸款資料給專門的貸款專家審批，然后就可以還款了。

今年4月，a股上市公司熊貓煙花計劃收購有我貸51的股權(quán)。今年6月，有我貸51在其官網(wǎng)上宣布，由于交易中涉及的轉(zhuǎn)讓條款存在較大分歧，雙方簽署了終止合作協(xié)議。

4. 粗麻布袋子

去年7月，這家原名騰牛網(wǎng)的P2P平臺正式更名為馬溝理財。它由中信產(chǎn)業(yè)基金投資建造，中信產(chǎn)業(yè)基金是中國領(lǐng)先的私募股權(quán)投資者之一，管理資產(chǎn)超過800億元。麻袋理財產(chǎn)品有騰信寶、車險、金融企業(yè)寶等，分為個人信用貸款、車輛抵押貸款和企業(yè)貸款，年收益率6-12。目前，累計營業(yè)額超過60億元，注冊用戶達100萬。

其融資模式是線上線下結(jié)合，借款者在線上注冊，口袋化線下門店審核，結(jié)合大數(shù)據(jù)風(fēng)控。在用戶安全方面，馬克西郵袋還與快錢、易寶、聯(lián)聯(lián)支付等第三方支付機構(gòu)合作，建立風(fēng)險準(zhǔn)備金，對未能按期收回本息但資金不歸銀行管理的投資者進行補償。官方數(shù)據(jù)顯示，與存款銀行的合作正在推進。

5. 生菜金融

羅曼金融是一家以國有資產(chǎn)為背景的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。主要運營商是融道，中國最早的互聯(lián)網(wǎng)金融公司之一，成立于2009年7月。其投資收益率在這個范圍內(nèi)。截至12月，romaine Finance已擁有46萬注冊用戶。

其風(fēng)控模式為擔(dān)保公司+平臺風(fēng)控調(diào)查，雙重審計，確保資金安全，同時建立風(fēng)險準(zhǔn)備金，應(yīng)對借款人償還壞賬。官網(wǎng)顯示，用戶資金與平臺自有資金是嚴(yán)格分離的，但并未明確委托哪家銀行托管。當(dāng)債權(quán)在平臺上轉(zhuǎn)讓時，需要向平臺提供委托人的委托。

20作主金融獲得上海市國資委下屬投資機構(gòu)上海科技創(chuàng)業(yè)投資有限公司數(shù)千萬元的A輪投資。2010年1月又獲得上汽集團股權(quán)投資有限公司、上海益地(集團)有限公司、寬鼎資產(chǎn)、南通子恒等公司數(shù)億元的A輪投資。

6. 禁忌一磅重的東西

磅客成立于2009年，母公司是好順佳黃金，它為用戶提供六種理財產(chǎn)品，根據(jù)不同用戶的需求做出選擇方案，貼心、慵懶、0元投資等選擇，規(guī)劃等信貸服務(wù)是專注于細(xì)分市場，主要有兩種產(chǎn)品，學(xué)校貸和大房東，學(xué)校貸是一個大學(xué)生貸款的借貸平臺，它為大學(xué)生消費提供無抵押貸款服務(wù)，創(chuàng)業(yè)、教育等，大房東為有房產(chǎn)抵押的人提供貸款產(chǎn)品。

諾諾龐德克借助芝麻信用建立了大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，采用人臉識別等生物技術(shù)保證債權(quán)質(zhì)量，建立了第一時間自動償還壞賬的風(fēng)險準(zhǔn)備金，但目前還沒有這樣的東西基金托管機構(gòu)。

在利潤方面，Nono Poundner會對投資計劃中既定收益的超額部分收取服務(wù)費。另一方面，網(wǎng)上充值會收取收取的金額作為服務(wù)費，提現(xiàn)會收取一定的服務(wù)費。

，麥茲金服務(wù)獲得海通創(chuàng)新1億元A輪投資。

7. 網(wǎng)絡(luò)銀行的機票

從名稱可以看出，銀行票務(wù)網(wǎng)與其他投融資平臺有很大的不同。是創(chuàng)新的P2B互聯(lián)網(wǎng)金融投融資信息服務(wù)平臺。其產(chǎn)品有兩種，福利標(biāo)準(zhǔn)和銀漂。福利標(biāo)準(zhǔn)投資10元，年收益率7 - 16元。根據(jù)官方信息披露，銀票網(wǎng)總投資42億元，逾期項目數(shù)為0，項目不良率為0。

在擔(dān)保方面，由于資產(chǎn)為銀行承兌匯票，到期時銀行會無條件承兌。平安銀行為客戶資金結(jié)算提供系統(tǒng)服務(wù)。引入第三方支付機構(gòu)快錢作為企業(yè)專項資金支付管理平臺，建立不低于1000萬元的風(fēng)險準(zhǔn)備金。業(yè)務(wù)主要由線下團隊自主開發(fā)，合作機構(gòu)提供。盈利方式為向借款人收取平臺服務(wù)費。

今年5月，銀票網(wǎng)獲得了亞聯(lián)資本(Asian Union Capital) 1,000萬澳元的一輪投資。

8. Guocheng金融

國成金融于2013年9月正式上線，專注于上海消費金融和房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)。公司主要產(chǎn)品有普通標(biāo)寶、固定寶、活期寶和債權(quán)轉(zhuǎn)讓，年利率10-15。截至7月，國誠累計交易額突破40億元。

為保證風(fēng)控質(zhì)量，貴誠金融目前只與上海地區(qū)的按揭貸款業(yè)務(wù)對接。借款人在線填寫貸款信息，收到貴誠金融客戶專員的聯(lián)系方式后，線下提交材料審核。只有通過審查，他們才能獲得貸款。在安全保障方面，國成金融與平安銀行達成深度合作，在平安銀行開設(shè)風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶和平臺資金存管總賬戶，保障資金安全。

國誠金融與其他平臺最大的區(qū)別在于信息披露的程度，將會公開對公司的經(jīng)營情況作出年度報告，全面披露經(jīng)營情況。國誠還建立了社區(qū)和P2P平臺，供用戶分享和討論。這種方式縮短了國誠與用戶之間的距離，增強了用戶粘性。

9. 溫州貸款

雖然“浙江溫州”的歌火搭起了土地，但溫州貸真的是上海的P2P公司。

2012年正式上線，隸屬于上海融斗金融信息服務(wù)有限公司，提供“民間融資”、“資本配對”、“風(fēng)險評估”、“P2P個性融資”等金融服務(wù)，主要專注于二手車貸款和房地產(chǎn)抵押。網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品主要有g(shù)eili彪、信用標(biāo)、凈值標(biāo)、二次回報標(biāo)、短期寶、車寶寶等。年利率從8到15不等。根據(jù)借款對象的不同，貸款可分為凈值標(biāo)準(zhǔn)、信用標(biāo)準(zhǔn)和二次回報標(biāo)準(zhǔn)。截至3月，溫州貸累計投資用戶達13萬戶，服務(wù)全國2000多家中小微企業(yè)，累計貸款超過180億元。

溫州貸介紹第三方支付平臺服務(wù)用戶充值提現(xiàn)要求，并在招商銀行建立風(fēng)險準(zhǔn)備金。今年5月，它獲得了上市公司諾頭條5500萬元的一輪投資。

10、組合板塊貸款

Hopendai于2012年正式成立，目前投資理財產(chǎn)品包括活期通、固定通、按揭通、可選項目、現(xiàn)金項目等，為在上海擁有住房并可提供抵押貸款的工薪階層或企業(yè)主提供貸款服務(wù)。借款人在線登記后，線下向工作人員提交資料。經(jīng)審查合格后，借款人可在網(wǎng)站上公布招標(biāo)信息，獲得貸款。目前貸款的盈利方式是在平臺上收取服務(wù)費。

截至12月底，合并后的借貸平臺總交易額超過15億元。注冊用戶數(shù)達萬人。在保障方面，聯(lián)合泛貸設(shè)立了光大銀行風(fēng)險準(zhǔn)備金專戶，投資者充值提現(xiàn)資金均存入第三方支付平臺財付通/聯(lián)聯(lián)支付專戶，確保隨時查詢資金流動情況。

結(jié)論:

整理后發(fā)現(xiàn)，上海的網(wǎng)絡(luò)平臺對借款人貸款的風(fēng)控仍采用線下審計模式，可以很大程度上控制風(fēng)險，但與使用大數(shù)據(jù)模型降低風(fēng)險的方法相比，成本高、效率低、審計模式復(fù)雜，而這些都有可能是影響上海客貸網(wǎng)貸平臺網(wǎng)絡(luò)平臺的因素，是該考慮改變還是改進?

截至203年底，好順佳絡(luò)借貸平臺數(shù)量為2461家，比底線少134家。大量P2P平臺跑路或被查處，投資者處境十分危險。對于投資者來說，在選擇投資平臺時不應(yīng)只考慮高收益，平臺資金的安全性、流動性和靈活性都應(yīng)考慮在內(nèi)。

對于網(wǎng)貸平臺的庫存，網(wǎng)貸不提供任何投資建議，僅作為信息供您參考。

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作者為易歐網(wǎng)專欄作家:Yangmengyingyiou(添加時請注明“姓名-公司-職位”);請注明作者姓名和易歐網(wǎng);本文內(nèi)容僅為作者個人觀點，不代表對易歐網(wǎng)觀點的任何認(rèn)可或支持。

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