泰康人壽青島分公司高管因違規(guī)向客戶贈(zèng)送禮品419萬元被處罰，將總部告上法庭

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湘江財(cái)經(jīng)圈訊:據(jù)媒體報(bào)道，日前，泰康人壽青島分公司一名副總經(jīng)理田麗娟(化名)和該公司的法院案件揭開了泰康人壽非法經(jīng)營的冰山一角。

公司被審計(jì)查出“通過虛報(bào)費(fèi)用、為制作會(huì)計(jì)俱樂部門面收取票據(jù)的方式，長期形成419萬元的巨額賬外資金”重大違法行為，對(duì)田麗娟“由B3級(jí)降為E4級(jí)”處罰。

對(duì)此，田麗娟表示，“419萬元中的大部分是銷售人員組織活動(dòng)所支付的，基本用于給客戶送禮，這些都是在保險(xiǎn)合同之外給予客戶利益”，田麗娟不服處罰決定，泰康人壽青島分公司與母公司一起向法院提起訴訟。

湘江金融圈了解到，由于公司考核和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的雙重壓力，保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)、銀行險(xiǎn)等業(yè)務(wù)中出現(xiàn)虛列成本。例如，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)將手續(xù)費(fèi)返還給投保人，或在利益之外給予投保人保險(xiǎn)合同約定。但此前的監(jiān)管處罰案，大多是對(duì)保險(xiǎn)公司的處罰。類似泰康人壽公司內(nèi)部對(duì)地方分公司高管的處罰，雙方還訴諸法庭的情況也不多見。

據(jù)悉，泰康人壽保險(xiǎn)公司出具的《關(guān)于紀(jì)云峰等人員的處罰決算》文件顯示，“經(jīng)調(diào)查組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，泰康人壽青島分公司存在以下重大問題:1、通過虛報(bào)費(fèi)用、催收生產(chǎn)門票未入賬等方式形成大量長期賬外資金，共計(jì)419萬元。”田麗娟唆使多名內(nèi)部工作人員，虛報(bào)各種名稱，形成帳外資金，對(duì)帳外資金的保管和處置隨意....3。泰康人壽青島分公司違規(guī)向總經(jīng)理辦公室工作人員發(fā)放工資。經(jīng)時(shí)任總經(jīng)理紀(jì)云峰同意，公司嚴(yán)重違反公司人力資源制度，將月度業(yè)績和年終獎(jiǎng)重新分配給總經(jīng)理辦公室成員稟賦。其中，給予田麗娟的月度業(yè)績及年終專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)共計(jì)1萬元....5。嚴(yán)重妨礙、影響調(diào)查工作的。田麗娟、劉文讓、王桂東向調(diào)查組提供虛假材料，嚴(yán)重影響調(diào)查。”

據(jù)此，泰康人壽保險(xiǎn)公司審計(jì)監(jiān)察部認(rèn)定“田麗娟對(duì)泰康人壽青島分公司長期存在大量賬外資金負(fù)有直接責(zé)任;對(duì)總經(jīng)理辦公室成員違規(guī)發(fā)放工資負(fù)有直接責(zé)任;”同時(shí)，在公司賬外資金的清理工作中，田麗娟未能充分履行職責(zé)，泰康人壽青島分公司隱瞞存在大量賬外資金的事實(shí)，欺騙公司"泰康人壽將田麗娟的職級(jí)由B3降至E4，責(zé)令其限期償還違規(guī)領(lǐng)取的工資，責(zé)令其償還自己保留的賬外資金，并拒絕發(fā)放部分年終獎(jiǎng)。

對(duì)此，田麗娟認(rèn)為，泰康人壽保險(xiǎn)公司作出上述處罰決定，認(rèn)定其違法行為事實(shí)不成立，違法行為不真實(shí)，處罰依據(jù)無效。田麗娟不承認(rèn)處罰決定，并提出上訴，但該公司沒有回應(yīng)其上訴。

“總公司強(qiáng)烈要求做大量的業(yè)務(wù)活動(dòng)，而這些活動(dòng)都是為了吸引客戶，必須由業(yè)務(wù)員承擔(dān)全部或部分費(fèi)用，如業(yè)務(wù)員送客戶臺(tái)歷、金條、差旅、各種專項(xiàng)體檢、支付客戶生產(chǎn)及其餐費(fèi)、禮品等，在過去三年中，各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)累計(jì)419萬元(根據(jù)總公司審計(jì)數(shù)據(jù))，但這些費(fèi)用大部分是銷售人員用自己的工資和獎(jiǎng)金支付的，不屬于公司的資金管理范圍，所以不存在所謂的‘表外資金’?！薄拔蚁Ｍ偛磕芙o我一份失蹤資金的詳細(xì)賬目，我會(huì)如實(shí)解釋它們?cè)谀睦铮碧镌谒脑V狀中說?！拔覜]有任何不明資金?！?/p>

泰康人壽保險(xiǎn)公司認(rèn)為，田麗娟存在“以公司名義收取客戶費(fèi)用，再通過其他員工向公司收取。其個(gè)人賬戶，并形成巨額利潤和資金”，“泰康人壽通過青島市區(qū)分公司部門王志奎發(fā)放績效獎(jiǎng)金、員工獎(jiǎng)金等薪酬回收，王桂東由人力資源經(jīng)理、人力資源繳納稅款通過個(gè)人賬戶從凱達(dá)違規(guī)發(fā)放形式轉(zhuǎn)移而獲得獎(jiǎng)金”等違規(guī)行為。

“這419萬元主要是業(yè)務(wù)員組織活動(dòng)的費(fèi)用，基本用于給客戶送禮，這些都是給客戶保險(xiǎn)合同以外的利益?！碧稃惥暾f，“泰康人壽公司在我不知情的情況下，非法獲取我的個(gè)人銀行卡交易明細(xì)，而團(tuán)隊(duì)只看輸入，小心謹(jǐn)慎，不仔細(xì)收集并詢問我的個(gè)人新貸款是用于公司的活動(dòng)，調(diào)查和處罰是不公平的，請(qǐng)觀察公司”。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，銀監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu))的處罰總額已超過1億元。被處罰的原因主要有:虛假的業(yè)務(wù)套利成本;欺騙、誤導(dǎo)申請(qǐng)人的;編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、(承諾)給予投保人合同約定以外的利益;利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人謀取不正當(dāng)利益;委托無法定資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

今年10月，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)首次對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)營銷人員進(jìn)行了處罰。陽光人壽某地方分公司銷售人員因欺騙投保人，超出約定利益給予投保人保險(xiǎn)合同(給予投保人黃金和金幣)，被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)2年重罰，這在過去的銀行保監(jiān)會(huì)案件中是非常罕見的。

顯然，泰康人壽青島分公司副總經(jīng)理田麗娟所提到的“業(yè)務(wù)員送客戶臺(tái)歷、金條、差旅、各類專項(xiàng)體檢”等費(fèi)用，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員“自籌資金”的營銷活動(dòng)費(fèi)用，給客戶送禮的促銷行為，也屬于明顯違法行為。回到搜狐查看更多信息

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青島對(duì)外賬戶代理公司

原標(biāo)題:青島泰康人壽419萬“賬外”糾紛意外爆發(fā)營銷潛規(guī)則

近日，一宗涉及泰康保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司(以下簡稱泰康保險(xiǎn)集團(tuán)公司)和泰康人壽青島分公司副總經(jīng)理李梅(化名)、泰康人壽青島分公司非法經(jīng)營的民事判決浮出水面。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)稱，泰康人壽青島分公司“通過虛報(bào)費(fèi)用、代收票據(jù)等方式，長期形成了419萬元的大量賬外資金，用于生產(chǎn)、核算的門面?！睍r(shí)任分行副總經(jīng)理李梅唆使多名內(nèi)部人員以各種名義虛報(bào)、私藏費(fèi)用，形成帳外資金，隨意保管、處置帳外資金，違規(guī)向分行總經(jīng)理辦公室人員發(fā)放工資。李梅認(rèn)為，所謂的“帳外賬”并不存在，這部分資金“多為業(yè)務(wù)員組織活動(dòng)所支付的費(fèi)用，基本用于贈(zèng)送客戶，是保險(xiǎn)合同約定以外的利益”。

早在11月，泰康人壽保險(xiǎn)公司(208月25日更名為泰康保險(xiǎn)集團(tuán)公司)就發(fā)布了《對(duì)紀(jì)云峰等人員的處罰決定》，其中提到:“經(jīng)調(diào)查組查明，泰康人壽青島分公司‘通過虛假支出、催收物業(yè)門票不入賬等方式形成大量長期賬外資金，共計(jì)419萬元;時(shí)任分公司副總經(jīng)理，唆使多名內(nèi)部人員以各種名義虛報(bào)入賬，形成帳外資金，隨意保管和處置帳外資金。向分公司總經(jīng)理辦公室人員非法發(fā)放工資。由此得出結(jié)論:“時(shí)任分行副總經(jīng)理的李梅對(duì)分行保險(xiǎn)系列長期存在的大量表外資金問題負(fù)有直接責(zé)任;對(duì)總經(jīng)理辦公室成員違規(guī)發(fā)放工資負(fù)有直接責(zé)任。”

對(duì)此，李梅表示，2012年至6月，保險(xiǎn)系列長期存在大量“表外資金”(共計(jì)419萬元)?！八械摹硗赓Y金’從法律上看都應(yīng)該屬于公司，但并沒有進(jìn)入財(cái)務(wù)賬戶。如果資金不屬于本公司，不存在“賬外資金”和“賬外賬戶”問題。

“2012年1月至209月，公司所有的周末和節(jié)假日，我都會(huì)主動(dòng)帶頭和各級(jí)管理干部工作，會(huì)說在各種生產(chǎn)和業(yè)務(wù)推廣活動(dòng)中，督促做大量的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這些活動(dòng)是為了吸引客戶，必須由業(yè)務(wù)員承擔(dān)全部或部分成本，比如業(yè)務(wù)員給客戶送臺(tái)歷、金條、差旅、各種專項(xiàng)體檢、支付客戶及其餐費(fèi)、禮品，這些活動(dòng)由青島分公司市場(chǎng)部牽頭。李梅表示，3年多來，各類業(yè)務(wù)活動(dòng)累計(jì)成本資金419萬元(總行審計(jì)數(shù)據(jù))，但這些成本大部分是由業(yè)務(wù)員用自己的工資和獎(jiǎng)金支付的，不屬于公司資金管理的范圍，因此不存在所謂的“表外資金”。在她看來，419萬的費(fèi)用中，大部分是銷售人員組織活動(dòng)的費(fèi)用，基本用于贈(zèng)送客戶，屬于保險(xiǎn)合同約定之外的利益。2012年1月至209月30日期間的所有收付資金不屬于“表外資金”。

記者注意到，圍繞是否應(yīng)將資金定義為“表外”的問題，雙方在盤問過程中還涉及到一個(gè)詳細(xì)的問題。其中一筆款項(xiàng)發(fā)生在4月28日，是泰康人壽青島分公司當(dāng)年T12活動(dòng)的余額。

據(jù)泰康人壽青島分公司楊偉靜介紹，T12是青島分公司推出的一項(xiàng)營銷活動(dòng)，是為了推廣業(yè)務(wù)，聯(lián)系客戶進(jìn)行癌癥篩查體檢，作為開拓客戶的一種方式。

李梅還提到，T12是一個(gè)癌癥篩查項(xiàng)目，目的是吸引高端客戶。為了吸引顧客，公司將每人260元到650元的價(jià)格做了廣告，但650元只是吸引顧客的噱頭和道具。T12發(fā)布會(huì)由市場(chǎng)部牽頭組織，市場(chǎng)人員基本全部參加。會(huì)上發(fā)布會(huì)上李梅將親自提現(xiàn)給市場(chǎng)部，意向上對(duì)于愿意參加T12活動(dòng)的人員，市場(chǎng)部將收取350元/人的產(chǎn)品支持和300元銷售人員現(xiàn)場(chǎng)支付的現(xiàn)金。之后市場(chǎng)部退給她350元/人，銷售交給她的300元/人200元/人被經(jīng)理認(rèn)領(lǐng)去做活動(dòng)。

當(dāng)時(shí)青島分公司總經(jīng)理紀(jì)云峰提到，公司的運(yùn)營模式一直是這樣的，直到現(xiàn)在，通過舉辦各種活動(dòng)吸引客戶，篩選客戶，然后邀請(qǐng)客戶參加產(chǎn)品展示，最后方便客戶簽單。這些活動(dòng)花費(fèi)很多錢，但公司的財(cái)務(wù)規(guī)定不允許貸款。根據(jù)公司的要求，各級(jí)管理人員先支付活動(dòng)費(fèi)用，然后通過報(bào)銷的方式將款項(xiàng)返還給捐款人。

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